ビートレーディングの評判は実際どう？利用者の本音と選ばれる理由を徹底調査

「ビートレーディングって実際どうなの？」「本当に信頼できる会社なの？」

ファクタリングを検討している経営者の方なら、このような疑問を抱えているのではないでしょうか。

ビートレーディングは2012年の創業以来、累計取引社数8.5万社以上、累計買取額1,745億円という実績を持つファクタリング業界の大手です。

本記事では、実際の利用者の口コミや評判をもとに、ビートレーディングのメリット・デメリットを徹底的に解説していきます。

これからファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

ビートレーディングの評判を調査する前に知っておきたい基本情報

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが運営するファクタリングサービスです。

2012年4月に設立され、ファクタリング業界のパイオニアとして知られています。

本社は東京都港区にあり、全国5カ所に拠点を構えて幅広いエリアの事業者をサポートしています。

項目	内容
運営会社	株式会社ビートレーディング
設立	2012年4月
本社所在地	東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
拠点	東京（本社）・仙台・名古屋・大阪・福岡
手数料	2%〜12%
入金スピード	最短2時間
取引実績	累計8.53万社以上
累計買取額	1,745億円（2025年12月時点）
月間契約数	1,500件

ファクタリングとは、売掛金（売掛債権）を専門会社に売却することで、入金予定日よりも早く現金を調達できるサービスです。

銀行融資と異なり、借入ではないため信用情報に影響しないのが大きな特徴といえます。

ビートレーディングでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、取引先に知られずに資金調達したい方にもおすすめです。

ビートレーディングの良い評判・利用者から高評価のポイント

実際にビートレーディングを利用した方々からは、どのような評価を受けているのでしょうか。

口コミサイトや公式サイトに寄せられた声から、高評価のポイントを5つに分けて紹介します。

対応スピードが早いという声が多数

ビートレーディングに対する口コミで最も多いのが「対応が早い」という評価です。

公式サイトでも「最短2時間での入金」を謳っており、急な資金需要にも迅速に対応できる体制を整えています。

実際の利用者からは「申し込みから5分で電話がきた」「書類提出後30分で審査結果がわかった」といった声が寄せられています。

手続きから審査、入金までスピーディーで急ぎで資金が必要になったときは非常に便利！手数料も良心的なのでうまく活用していこうと思う。

引用元：Google Map

急な支払いが発生したときや、取引先からの入金が遅れて資金繰りが厳しくなったときでも、素早く現金化できる点は大きな安心材料となります。

特に建設業や運送業など、入金サイトが長い業種の事業者から高い支持を得ています。

担当者の説明が丁寧で初心者でも安心できた

ファクタリングを初めて利用する方にとって、「仕組みがよくわからない」という不安は大きいものです。

ビートレーディングでは専任のオペレーターが対応し、ファクタリングの基礎からわかりやすく説明してくれます。

初めてで何も分からない状態だったけど、分かりやすく仕組みを教えてくれました。体力のない会社なので、いつでも売掛金を資金に変えられるのは安心できます。

引用元：Google Map

また、業界初の「専任女性オペレーター制度」を導入しており、相談しやすい環境が整っている点も特徴です。

男性スタッフには話しにくいと感じる方でも、気軽に相談できるよう配慮されています。

• 専任の担当者が最初から最後までサポート
• 手数料の内訳を細かく説明してくれる
• 契約内容を丁寧に確認してから進めてくれる

このような対応により、ファクタリングに対する不安を解消しながら利用できます。

他社より手数料が抑えられたという意見

ビートレーディングの手数料は「2%〜12%」と公表されています。

2社間ファクタリングの一般的な相場が10%〜20%程度であることを考えると、業界でも比較的低い水準といえます。

ファクタリングの種類	ビートレーディング	一般的な相場
2社間ファクタリング	4%〜12%程度	10%〜20%
3社間ファクタリング	2%〜9%程度	2%〜9%

3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必要な代わりに手数料を大幅に抑えられます。

口コミでも「他社から乗り換えたら手数料が安くなった」という声が見られます。

これまで他社でファクタリングを利用していましたが、使用する度に手数料が高くなり、対応もあまり良い印象がありませんでした。ビートレーディングに問い合わせると、手数料が安くなり対応も良かったです。

引用元：freeway-keiri.com

ただし、手数料は売掛先の信用力や債権金額によって変動するため、実際の金額は審査後に確定する点には注意が必要です。

オンライン完結で手間なく契約できた

ビートレーディングでは、申し込みから契約・入金までをすべてオンラインで完結させることが可能です。

クラウドサインを導入しており、パソコンやスマートフォンから契約手続きを行えます。

売掛先からの入金が遅れたため急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。銀行融資より審査が簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なく、オンラインで契約できたのでありがたかったです。

引用元：ビートレーディング公式サイト

特に外出が多い経営者や、遠方にお住まいの方にとって、来店不要で契約できる点は大きなメリットです。

審査に必要な書類も「請求書」と「通帳のコピー（2カ月分）」の2点のみで、準備の負担が軽いのも好評を得ています。

リピート利用時の対応がスムーズだった

一度ビートレーディングを利用すると、2回目以降はさらに手続きがスムーズになります。

会員登録システムが用意されており、本人確認などの項目を省略して手続きを進められるためです。

• 初回利用時の情報が登録されている
• 審査時間がさらに短縮される
• 担当者との信頼関係ができている

継続的に資金繰りのサポートを受けたい事業者にとって、リピート利用のしやすさは重要なポイントといえます。

口コミでは「2回利用したが、今後も機会があれば使いたい」といった声も見られ、リピーターからの評価も高い傾向にあります。

ビートレーディングの悪い評判・利用前に確認すべき注意点

良い評判が多いビートレーディングですが、一部にはネガティブな声も存在します。

利用を検討している方は、以下の注意点も把握しておきましょう。

繁忙期は連絡や対応が遅れることがある

月末や決算期などの繁忙期には、問い合わせへの返答や審査に時間がかかることがあるようです。

ビートレーディングは月間1,500件もの契約実績があり、利用者が集中する時期は混雑が予想されます。

月末の繁忙期では30万円以下の債権での申し込みは控えるべき

引用元：access-ticket.com

急ぎで資金が必要な場合は、月末を避けて余裕を持った日程で申し込むことをおすすめします。

繁忙期でも早めに問い合わせることで、優先的に対応してもらえる可能性もあります。

審査状況によっては追加書類を求められる

基本的には2点の書類で審査を受けられますが、債権の内容や金額によっては追加書類が必要になるケースがあります。

追加書類の例としては、以下のようなものが挙げられます。

• 法人の場合：商業登記簿謄本
• 売掛金の内容確認：契約書や発注書
• 本人確認：代表者の身分証明書

「思ったより書類が多かった」という口コミも一部見られるため、事前に必要書類を確認しておくと安心です。

特に高額な債権や初めての取引先への売掛金の場合は、追加書類を求められる可能性が高くなります。

継続利用しても手数料が下がらないケースがある

銀行融資などでは、取引実績に応じて金利が優遇されることがあります。

しかしファクタリングの手数料は、主に売掛先の信用力や債権金額によって決まるため、リピート利用しても手数料が変わらないケースがあります。

手数料に影響する要素	内容
売掛先の信用力	大手企業・上場企業ほど低い手数料になりやすい
債権金額	金額が大きいほど手数料率が下がる傾向
支払いサイト	入金日までの期間が短いほど有利
ファクタリングの種類	3社間は2社間より手数料が低い

継続利用を検討している場合は、手数料の優遇があるかどうか担当者に確認してみるとよいでしょう。

担当者によって対応品質に差があるとの声

大手企業であるがゆえに、担当者ごとの対応に差があるという指摘も見られます。

「丁寧で親切だった」という声が多い一方で、「対応があまり良くなかった」という意見もゼロではありません。

ビートレーディングでは、こうした口コミに対して「貴重なご意見として社員教育に活かす」という姿勢を示しています。

万が一、担当者との相性が合わないと感じた場合は、担当者の変更を申し出ることも検討してみてください。

口コミから見えたビートレーディングを利用するメリット

ここからは、利用者の口コミや評判をもとに、ビートレーディングの具体的なメリットを解説していきます。

最短2時間のスピード入金に対応

ビートレーディングの最大の強みは、申し込みから入金までの圧倒的なスピードです。

審査結果は書類提出から最短30分で回答され、契約完了後は即日入金にも対応しています。

申し込みから3分で電話をいただき、30分以内に審査が完了しました。まさか1日で300万円を調達できるとは思わなかったので驚きです。

引用元：strate.biz

即日で資金調達を実現するためには、以下の条件を満たす必要があります。

• 平日9:30〜18:00の受付時間内に申し込む
• 必要書類（請求書・通帳コピー）を事前に準備しておく
• 17時までに契約を完了させる

特に午前中に申し込みを完了させれば、その日のうちに資金調達できる可能性が高まります。

必要書類が少なく準備の手間がかからない

ビートレーディングでは、審査に必要な書類を「請求書」と「通帳のコピー（2カ月分）」の2点に絞っています。

銀行融資では決算書や事業計画書など多くの書類が求められますが、ファクタリングはシンプルな書類構成で手続きを進められます。

資金調達方法	主な必要書類
銀行融資	決算書、事業計画書、納税証明書、担保関連書類など
ビートレーディング	請求書（または注文書）、通帳コピー（2カ月分）

書類準備の負担が軽いため、忙しい経営者でも手軽に申し込みができます。

ただし、契約時には法人の場合は商業登記簿謄本が必要になることもあるため、事前に確認しておきましょう。

買取金額に上限・下限がなく柔軟に対応

ビートレーディングには、公式に定められた買取金額の上限・下限がありません。

公式サイトによると、過去の買取実績は「3万円〜7億円」と幅広い金額に対応しています。

少額の売掛金しか持っていない個人事業主から、大口の資金調達を必要とする中堅企業まで、さまざまな事業者が利用できる柔軟性があります。

1万円からの少額債権の買取実績があるので、個人の請求書買取としても利用しやすい

引用元：access-ticket.com

ただし、極端に少額の場合は繁忙期に対応が後回しになる可能性もあるため、時期を見て申し込むことをおすすめします。

注文書の段階でも資金化が可能

通常のファクタリングは「請求書」を発行した段階で利用できますが、ビートレーディングでは「注文書ファクタリング」にも対応しています。

注文書ファクタリングとは、仕事を受注した段階の注文書を活用して資金調達できるサービスです。

請求書ファクタリングと注文書ファクタリングの違いは以下のとおりです。

• 請求書ファクタリング：納品・サービス提供後に発行された請求書を売却
• 注文書ファクタリング：受注時点の注文書を活用して資金化

建設業のように、受注から入金までの期間が長い業種では特に重宝されています。

工事の着工前に必要な資材費や人件費を確保したい場合に、注文書ファクタリングは有効な選択肢となります。

全国5拠点で対面相談にも対応している

オンライン完結が基本ですが、直接会って相談したいという方のために全国5カ所に拠点を構えています。

拠点名	所在地
東京本社	東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル
仙台支店	宮城県仙台市
名古屋支店	愛知県名古屋市
大阪支店	大阪府大阪市
福岡支店	福岡県福岡市

遠方で来店が難しい場合は、出張対応や郵送契約も可能です。

「初めてで不安だから直接話を聞きたい」という方は、最寄りの拠点で対面相談を依頼してみてください。

利用前に把握したいビートレーディングのデメリット

メリットの多いビートレーディングですが、利用前に知っておくべきデメリットもあります。

ここでは主な3つのデメリットを紹介します。

土日祝は対応していない

ビートレーディングの営業時間は「平日9:30〜18:00」です。

土曜日・日曜日・祝日は休業となっており、問い合わせや審査の対応は行っていません。

項目	内容
営業時間	平日9:30〜18:00
定休日	土曜・日曜・祝日
年末年始	12月30日〜1月3日は休業

週末や連休中に急な資金需要が発生した場合は、翌営業日まで待つ必要があります。

緊急時に備えて、平日のうちに相談しておくか、24時間対応の他社も候補として検討しておくとよいでしょう。

手数料が事前に確定しないため比較しづらい

ファクタリングの手数料は、審査を受けるまで正確な金額がわかりません。

ビートレーディングでは「2%〜12%」という目安を公表していますが、実際の手数料は売掛先の信用力や債権金額によって変動します。

複数のファクタリング会社を比較検討したい場合、それぞれに見積もりを依頼する手間が発生します。

ただし、ビートレーディングではWeb・電話・LINEで無料見積もりを受け付けているため、気軽に問い合わせることが可能です。

正式な契約前に見積もりを取得し、納得した上で利用するかどうかを判断できます。

少額債権や個人事業主は審査が厳しい傾向

ビートレーディングは個人事業主の利用も可能ですが、いくつかの条件があります。

特に、売掛先が個人事業主である場合は審査のハードルが上がる傾向にあります。

審査が厳しくなりやすいケース

• 売掛先が個人事業主または個人
• 売掛金額が極端に少額
• 売掛先との取引実績が浅い

これはビートレーディングに限った話ではなく、ファクタリング業界全体に共通する傾向です。

ファクタリングの審査では「売掛先（取引先）の信用力」が最も重視されるため、大手企業や上場企業への売掛金の方が審査に通りやすくなります。

ビートレーディングの審査基準と通過のコツ

ファクタリングの利用を検討する上で、審査に通過できるかは大きな関心事です。

ここでは、ビートレーディングの審査基準と、通過率を高めるためのポイントを解説します。

審査で重視されるポイントとは

ファクタリングの審査で最も重視されるのは「売掛先の信用力」です。

銀行融資では利用者（申込者）の経営状態や財務内容が審査されますが、ファクタリングでは仕組みが大きく異なります。

審査の違い	銀行融資	ファクタリング
主な審査対象	申込者（借入人）	売掛先（支払者）
重視される項目	財務状況・担保・保証人	売掛先の支払い能力
申込者の赤字	審査に大きく影響	影響は限定的

つまり、自社が赤字経営であっても、売掛先の信用力が高ければ審査に通過できる可能性があります。

公式サイトでも「ファクタリングは売掛先が審査対象になりますので、ご利用者様の決算が赤字であったり、税金等の滞納があったとしてもご利用いただけます」と明記されています。

審査に落ちやすいケースと対策

審査通過率は公表されていませんが、一部のケースでは審査に落ちやすい傾向があります。

審査落ちしやすいパターンと対策

• 売掛先の信用力が低い → 大手企業や上場企業への売掛金を優先して申し込む
• 売掛金の回収リスクが高い → 継続的に取引のある売掛先を選ぶ
• 書類に不備がある → 提出前に内容を十分確認する
• 架空債権の疑いがある → 取引を証明する書類を揃える

また、過去にビートレーディングや他社で問題を起こしている場合は、審査が厳しくなる可能性があります。

他社で審査落ちした方でも、ビートレーディングでは通過できるケースもあるため、まずは相談してみることをおすすめします。

審査時間を短縮するための準備事項

スムーズに審査を進めるためには、事前準備が重要です。

以下のポイントを押さえておくと、審査時間の短縮につながります。

• 請求書：売掛金の金額・支払期日・取引先が明記されているもの
• 通帳コピー：表紙を含む直近2カ月分の入出金明細
• その他：契約書や発注書があれば用意しておく

書類は原本ではなくコピーやPDF・画像データでの提出が可能です。

スキャナーやスマートフォンのカメラで撮影し、すぐにアップロードできる状態にしておくと手続きがスムーズになります。

午前中に書類を提出すれば、その日のうちに審査結果を受け取れる可能性が高まります。

ビートレーディングの利用がおすすめな事業者の特徴

ここでは、ビートレーディングの利用が特に向いている事業者の特徴を紹介します。

急ぎで資金調達が必要な経営者

「明日の支払いに間に合わない」「今週中に資金を用意しなければならない」

このような緊急の資金ニーズを抱えている方には、ビートレーディングが最適です。

最短2時間での入金に対応しており、銀行融資では実現できないスピードで資金を調達できます。

銀行融資の場合、申し込みから融資実行まで2週間〜1カ月程度かかることも珍しくありません。

急な資金需要に対応するには、ファクタリングのスピード感が大きな武器となります。

取引先にファクタリング利用を知られたくない方

2社間ファクタリングを選べば、売掛先（取引先）に通知することなく資金調達ができます。

「ファクタリングを利用していると知られると、取引関係に影響するかもしれない」と不安に感じる方も多いでしょう。

ビートレーディングは2社間取引を得意としており、情報管理にも細心の注意を払っています。

特に2社間取引を得意とし、他者への情報流出には細心の注意を払って進めてくれます。オフィスへの電話連絡や郵送物にも気配りがあり、取引先はもちろん社内でも極秘に資金調達を進めたい方にはお奨めしたい会社です。

引用元：m-partners.jp

社内にも知られずに資金調達を進めたい場合にも、ビートレーディングは心強い選択肢となります。

建設業・IT業など入金サイトが長い業種

入金サイト（売掛金が入金されるまでの期間）が長い業種では、資金繰りに苦労することが多いものです。

ビートレーディングは特に建設業からの利用が多く、業界特有の課題を理解した対応が期待できます。

入金サイトが長い代表的な業種

• 建設業（工事完了後60〜90日後の入金が多い）
• IT・システム開発（プロジェクト完了後の一括払いが多い）
• 製造業（月末締め翌月末払いなど）
• 運送業（燃料費などの立替が発生しやすい）

これらの業種では、売上はあっても手元にキャッシュがないという状況に陥りがちです。

注文書ファクタリングも活用すれば、受注段階で資金を確保し、安心して事業を進められます。

銀行融資を断られた中小企業

銀行融資は審査が厳しく、赤字決算や債務超過の企業は借入が難しいのが現実です。

しかしファクタリングは融資ではなく「債権の売買」であるため、自社の財務状況に問題があっても利用できる可能性があります。

ファクタリングは売掛先が審査対象になりますので、ご利用者様の決算が赤字であったり、税金等の滞納があったとしてもご利用いただけます。

引用元：ビートレーディング公式サイト

銀行融資に断られた経験がある方でも、諦めずにファクタリングを検討してみる価値はあります。

まずは無料の見積もり相談を利用して、自社の売掛金が買取対象になるか確認してみてください。

ビートレーディングの申込みから入金までの流れ

ビートレーディングを利用する際の具体的な手続きの流れを解説します。

大きく分けて3つのステップで進んでいきます。

STEP1｜問い合わせ・相談

まずは電話・メール・Web・LINEのいずれかで問い合わせを行います。

問い合わせ方法	対応時間
電話	平日9:30〜18:00
Webフォーム	24時間受付
メール	24時間受付
LINE	24時間受付

フリーダイヤル（0120-265-039）に電話すると、専任のオペレーターが対応してくれます。

「いくらくらい調達できるのか」「自社の売掛金は対象になるか」など、疑問点があれば気軽に相談できます。

公式サイトのシミュレーション機能を使えば、たった5秒で調達可能額の目安を確認することも可能です。

STEP2｜必要書類の提出と審査

問い合わせ後、審査に必要な書類を提出します。

必要書類は基本的に以下の2点です。

• 請求書（または注文書）
• 通帳のコピー（表紙付き2カ月分）

書類はWebフォームからアップロードするか、メールやLINEで送付できます。

書類を提出すると、平均30分以内に審査結果が回答されます。

審査結果には「買取金額」「手数料」「契約条件」などが含まれているため、内容を確認して契約に進むかどうかを判断します。

この時点で断っても費用は発生しないため、複数社に見積もりを依頼して比較することも可能です。

STEP3｜契約手続き・入金

審査を通過し、条件に納得したら契約手続きに進みます。

ビートレーディングではクラウドサインを導入しており、オンライン上で契約を完結させることができます。

契約完了後、即日〜翌営業日には指定の銀行口座に入金されます。

入金後の流れ

1. 売掛先から予定どおり売掛金が入金される
2. 入金を確認後、ビートレーディングに送金する
3. 送金確認をもって取引完了

2回目以降の利用では、本人確認の項目が省略されるため、さらにスムーズに手続きが進みます。

ビートレーディングに関するよくある質問

ビートレーディングは法的に問題のない業者ですか？

結論から言えば、ビートレーディングは法的に問題のない正規のファクタリング会社です。

ファクタリングは「債権の売買（債権譲渡）」であり、貸金業には該当しません。

そのため、貸金業登録がなくてもファクタリング事業を営むことは合法です。

ビートレーディングは2012年の創業以来、累計8.5万社以上との取引実績を持ち、日本経済新聞や東京MXテレビなど大手メディアでも紹介されています。

また、東京商工会議所に加盟しており、社会的な信用も確立されています。

過去に集団訴訟や違法行為を行った事実もなく、安心して利用できるファクタリング会社といえます。

ビートレーディングを利用する際の注意点は何ですか？

利用にあたって押さえておきたい注意点をまとめます。

• 手数料は審査後に確定するため、事前に正確な金額はわからない
• 土日祝は対応していないため、緊急時は余裕を持った申し込みが必要
• 売掛先が個人事業主の場合、審査が厳しくなる傾向がある
• 繁忙期（月末など）は対応が遅れる可能性がある

これらの点を理解した上で、計画的に利用することが大切です。

不明点があれば、契約前に担当者に確認しておきましょう。

ビートレーディングの審査はどれくらいの割合で通過できますか？

ビートレーディングの審査通過率は公式には非公開です。

ただし、公式サイトには「最大買取率98%」という記載があり、売掛先の信用力に問題がなければ高い確率で審査に通過できると考えられます。

ファクタリングの審査では、申込者の経営状況よりも売掛先の支払い能力が重視されます。

大手企業や上場企業、官公庁などを売掛先とする債権であれば、審査通過の可能性は高くなります。

他のファクタリング会社で審査落ちした場合でも、ビートレーディングでは買取可能になるケースもあるため、一度相談してみる価値はあります。

ビートレーディングが他社より優れている点は何ですか？

ビートレーディングが他社と比較して優れている点をまとめます。

強み	内容
スピード	最短2時間で入金、審査は最短30分
実績	取引社数8.53万社以上、累計買取額1,745億円
対応力	全国5拠点、オンライン完結にも対応
柔軟性	3万円〜7億円まで幅広い金額に対応
書類の手軽さ	必要書類は2点のみ
注文書対応	請求書発行前でも資金化可能

総合的なバランスの良さが、ビートレーディングの最大の強みといえます。

特に「スピード」と「実績」を重視する方には、最もおすすめできるファクタリング会社の一つです。

気になる方は、まず公式サイトの無料シミュレーションで調達可能額を確認してみてください。