アコムの在籍確認は原則電話なし！勤務先にバレずに借りる方法と電話が来るケースを紹介
「アコムに申し込みたいけど、勤務先に電話がかかってきたらどうしよう」と不安に感じている方は多いのではないでしょうか。
カードローンの審査で避けて通れないのが在籍確認ですが、アコムでは原則として電話による在籍確認を行っていません。
申告した内容や書類の提出によって勤務先の確認が行われるため、職場の人にカードローンの利用を知られる心配はほぼないといえます。
ただし、審査の状況によっては電話が必要になるケースもゼロではありません。
この記事では、アコムの在籍確認の仕組みから電話が来る可能性のあるケース、バレないための具体的な対処法まで、はじめてカードローンを利用する方にもわかりやすく解説していきます。
アコムは在籍確認なしで借りられる！原則として勤務先への電話連絡は実施されない
アコムのカードローンに申し込むと、審査の一環として在籍確認が行われます。
ただし「在籍確認＝職場に電話がかかってくる」というイメージは、現在のアコムには当てはまりません。
アコムでは原則として勤務先への電話連絡を実施せず、書面や申告内容をもとに在籍を確認する方針を取っています。
アコムが公表したデータによると、2024年1月から5月の集計期間において、契約時に電話で在籍確認を実施した割合はわずか1.0%にとどまりました。
つまり約99%の利用者が、電話なしで在籍確認を終えていることになります。
- 在籍確認そのものは省略できないが、電話以外の方法で実施される
- 約99%の利用者が電話連絡なしで契約を完了している
- 万が一電話が必要になっても、事前に本人の同意が取られる
はじめてカードローンに申し込む方にとって、職場への電話は大きな不安材料です。
しかしアコムの場合、ほとんどのケースで電話は行われないため、安心して申し込みができるでしょう。
書類の提出で電話による在籍確認を省略できる
アコムでは、勤務先の確認を書類で行うことが可能です。
電話の代わりに提出する書類としては、勤務先の名称が記載された収入証明書類が一般的に使われます。
たとえば給与明細書や源泉徴収票には会社名が記載されているため、これらを提出することで「申告した勤務先に実際に勤めている」と証明できるわけです。
書類での在籍確認を希望する場合は、申し込み後に行われる本人確認の電話で「書類提出で対応したい」と伝えるとスムーズです。
アコムの本人確認は基本的に申し込みから30分以内に行われるため、この連絡を待って希望を伝えましょう。
書類での在籍確認に使える主な書類は次のとおりです。
- 源泉徴収票（直近のもの）
- 給与明細書（直近1〜2ヶ月分）
- 会社名が記載された健康保険証（社会保険証・組合保険証）
- 所得証明書・課税証明書
これらの書類はスマートフォンのカメラで撮影してアップロードできます。
提出する画像が不鮮明だったり、記載内容に不備があったりすると電話での確認に切り替わる可能性があるため、文字がはっきり読み取れるように撮影することが大切です。
本人の同意がなければ勤務先に電話されることはない
アコムの在籍確認で最も安心できるポイントは、利用者の同意なく勤務先に電話をかけることは一切ないという点です。
アコム公式サイトのよくある質問には、在籍確認の電話について次のように明記されています。
原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
このように、仮に審査の過程で電話による確認が必要と判断された場合でも、まずは利用者本人に連絡が入り、同意を取ったうえで実施されます。
知らない間に職場に電話がかかるという心配は不要です。
事前に連絡がもらえるため、電話が来る前に心の準備をしたり、対応方法を考えたりする時間も確保できます。
WEB完結申込なら電話なしでスムーズに契約できる
アコムに申し込む方法はいくつかありますが、在籍確認の電話を避けたいのであればWEB完結申込が最も適しています。
WEB完結であれば、申し込みから契約までのすべての手続きをインターネット上で完結でき、原則として勤務先への電話連絡も行われません。
| 申込方法 | 在籍確認の方法 | 郵送物 | カード受取 |
|---|---|---|---|
| WEB完結 | 原則書類のみ | なし（電磁交付） | カードレス対応 |
| 自動契約機 | 原則書類のみ | なし | その場で発行 |
| 電話 | 書類または電話 | あり（契約内容による） | 郵送または来店 |
さらにWEB完結でカードレス契約を選択すれば、自宅への郵送物も発生しません。
利用明細の受取方法を「電磁交付」に設定しておくことで、書面が届くリスクもなくなります。
職場だけでなく家族にもバレたくないという方は、WEB完結申込とカードレス契約を組み合わせるのがおすすめです。
アコムの在籍確認はいつ行われる？申し込み方法別のタイミングを紹介
在籍確認がどのタイミングで実施されるのかを事前に把握しておくと、審査の流れを見通しやすくなります。
アコムの場合、在籍確認は審査の最終段階で行われるのが基本です。
申込者の返済能力や信用情報などの審査が問題なく進み、あとは在籍確認が完了すれば契約に進めるという段階で実施されます。
ただし、在籍確認の具体的なタイミングは申し込み方法によって異なるため、それぞれの流れを確認しておきましょう。
- WEB申込は本人確認が完了した後に実施
- 自動契約機（むじんくん）は手続きの途中で実施
- 電話申込は契約手続き時に実施
どの方法であっても在籍確認自体は必ず行われますが、実施のされ方やタイミングには違いがあります。
WEB申込の場合！本人確認が完了した後に在籍確認が実施される
WEB申込でアコムに申し込んだ場合、在籍確認は以下の流れで実施されます。
- スマホやパソコンから申込フォームに必要事項を入力
- 仮審査（自動スコアリング）が実施される
- 本人確認の連絡（携帯電話への着信）
- 必要書類の提出・在籍確認
- 審査結果の通知
- 契約手続き・融資実行
このうち在籍確認が行われるのは、主にステップ3〜4のあたりです。
本人確認の電話が入るのは申し込みからおおむね30分以内とされており、その際に書類による在籍確認を希望する旨を伝えることができます。
書類提出はスマホで撮影してアップロードするだけなので、手間はほとんどかかりません。
申し込みから融資実行まで最短20分で完了するケースもあるため、急いでいる方にもWEB申込は向いています。
自動契約機（むじんくん）の場合！契約手続きの途中で実施される
アコムの自動契約機「むじんくん」は全国各地に設置されており、対面なしでカードローンの申し込みから契約までを行える無人ブースです。
むじんくんで申し込んだ場合、在籍確認はブース内での手続き中に行われます。
具体的には、必要書類を提出したあとの審査段階で在籍の確認が実施されるのが一般的です。
| むじんくんでの手続きの流れ | 内容 |
|---|---|
| ① 来店・申込 | タッチパネルで必要事項を入力 |
| ② 書類提出 | 本人確認書類・収入証明書をスキャナーで提出 |
| ③ 審査・在籍確認 | 提出書類をもとに在籍確認が行われる |
| ④ 契約 | 審査通過後にその場でカードが発行される |
むじんくんの営業時間は9時00分から21時00分（年末年始を除く）となっているため、この時間内に手続きを完了させる必要があります。
もし電話での在籍確認が必要になった場合、勤務先の営業時間外だと確認が取れず、審査が翌日以降に持ち越される可能性がある点には注意が必要です。
電話で申し込んだ場合！契約手続き時に在籍確認が行われる
アコムのフリーコール（0120-07-1000）から電話で申し込むことも可能です。
電話申込の場合は、オペレーターと直接やり取りしながら審査が進むため、不明点をその場で確認できるメリットがあります。
在籍確認はWEB申込と同様に審査の最終段階で実施されますが、電話申込では契約手続きに進む際に在籍確認が行われることが多いです。
- 電話で申込情報を伝えた後、審査結果の連絡を待つ
- 審査通過後に必要書類の提出を求められる
- 書類で在籍確認が完了すれば契約へ進める
電話申込を選んだ場合でも、在籍確認は原則として書類で実施されます。
ただし書類の不備があると電話確認が必要になることがあるため、事前に必要書類を準備しておくとスムーズです。
アコムの在籍確認で勤務先にバレない！職場への影響を防ぐための対処法
アコムでは原則として電話連絡は行われませんが、万が一電話が必要になった場合でも、職場にバレるリスクを最小限に抑える方法はあります。
在籍確認による職場バレが心配な方は、以下のポイントを押さえておくと安心です。
事前にアコムへ相談しておくこと、電話があった場合の対応を想定しておくこと、この2つが特に重要になります。
実際のところ、在籍確認の電話によってカードローンの利用がバレるケースは非常にまれです。
その理由を具体的に見ていきましょう。
在籍確認の電話が必要な場合は事前にアコムへ相談しておく
審査の結果、電話による在籍確認が必要と判断された場合でも、事前にアコムのフリーコールへ相談することで柔軟な対応を受けられます。
たとえば、次のような相談が可能です。
- 電話をかけてほしい時間帯の指定（自分が職場にいる時間など）
- 書類提出への切り替えを再度依頼する
- 電話をかける際の名前の指定（男性名か女性名かなど）
アコムのフリーコールは年中無休で9時から18時まで受け付けています。
在籍確認に不安がある方は、申し込みの直後にフリーコールへ連絡して「職場への電話が心配です」と伝えてみてください。
状況に応じた最善の対応策を案内してもらえます。
電話があっても「アコム」とは名乗らず個人名で連絡される
仮に勤務先へ電話がかかってきたとしても、アコムの担当者が社名を名乗ることはありません。
電話は必ず担当者の個人名（苗字）で行われるため、同僚や上司が電話に出たとしても、カードローン会社からの連絡だとはわかりません。
たとえば「山田と申しますが、○○さんはいらっしゃいますか？」といった形で、ごく一般的な電話のかけ方で連絡が入ります。
| 在籍確認の電話で行われること | 在籍確認の電話で行われないこと |
|---|---|
| 担当者の個人名を名乗る | 「アコム」という社名を出す |
| 申込者本人が在籍しているか確認する | カードローンの審査であることを伝える |
| 本人が不在でも名前の確認ができれば完了 | 用件の詳細を第三者に話す |
アコムは個人情報保護法に基づき、利用者の情報を第三者に漏らすことはありません。
仮に同僚が「どういったご用件ですか？」と尋ねても、担当者が電話の目的を明かすことはないため、安心してください。
同僚に聞かれた場合の対応方法を準備しておく
在籍確認の電話自体はごく短時間で終わりますが、電話を受けたあとに同僚から「今の電話は何だったの？」と聞かれる可能性はゼロではありません。
そうした場面に備えて、自然な受け答えをあらかじめ考えておくと慌てずに済みます。
実際に使える言い訳の例をいくつかご紹介します。
- 「クレジットカードの申し込みをしていて、その確認の電話でした」
- 「保険の見直しをしていて、担当の方から連絡がありました」
- 「以前応募した懸賞の本人確認みたいです」
クレジットカードの申込時にも在籍確認が行われることはよく知られているため、最も自然に聞こえるのは1つ目の回答でしょう。
大切なのは、聞かれてから慌てて答えを考えるのではなく、事前に準備しておくことです。
落ち着いた態度で受け答えすれば、相手もそれ以上詮索してくることはほとんどありません。
アコムの在籍確認で審査に落ちないための注意点
在籍確認は審査の最終段階で行われるため、ここでつまずくと審査に通らなくなる可能性があります。
せっかく他の審査項目をクリアしていても、在籍確認が完了しなければ契約には進めません。
在籍確認が原因で審査落ちする主なケースは、申込情報の不備や虚偽、総量規制への抵触などです。
これらのリスクを事前に理解しておけば、スムーズに審査を通過できる確率が高まります。
申込内容の虚偽やアリバイ会社の利用は審査落ちの原因になる
審査落ちの原因として最も深刻なのが、勤務先情報の虚偽申告です。
実際には働いていない会社名を記入したり、アリバイ会社（架空の勤務先を提供する違法サービス）を利用したりすると、発覚した時点で審査は即座に否決されます。
- 虚偽の勤務先情報が発覚した場合、審査は確実に否決される
- アリバイ会社の利用は詐欺罪に問われるリスクがある
- 一度虚偽が発覚すると、信用情報に傷がつき他社の審査にも影響する
アコムは審査のプロであり、提出書類の整合性は厳しくチェックされます。
たとえば勤務先の電話番号と会社名の組み合わせが不自然だったり、社会保険証の記載内容と申告内容が一致しなかったりすれば、すぐに矛盾を見抜かれます。
正確な情報を申告することが、審査をスムーズに通過するための大前提です。
借入希望額が総量規制（年収の3分の1）を超えていないか確認する
カードローンの審査では、在籍確認だけでなく借入希望額も重要な判断材料になります。
消費者金融は貸金業法の「総量規制」により、年収の3分の1を超える貸付けが禁止されています。
| 年収 | 借入可能な上限額（総量規制） |
|---|---|
| 150万円 | 50万円 |
| 300万円 | 100万円 |
| 450万円 | 150万円 |
| 600万円 | 200万円 |
この上限額には、アコムだけでなく他社の消費者金融やクレジットカードのキャッシング残高も含まれます。
すでに他社で借入がある場合は、合算して年収の3分の1を超えていないか確認してから申し込みましょう。
借入希望額を必要最低限に設定しておくことで、審査のハードルを下げることにもつながります。
勤務先の電話番号や情報に誤りがないか事前にチェックする
意外と多いのが、申込フォームへの入力ミスが原因で在籍確認がうまくいかないケースです。
勤務先の電話番号を1桁間違えていたり、会社名の表記が正式名称と異なっていたりすると、確認作業が滞り審査に時間がかかってしまいます。
申し込み前に確認しておきたい項目をまとめました。
- 勤務先の正式名称（株式会社の位置なども含む）
- 勤務先の代表電話番号（自分の部署の番号ではなく代表番号が望ましい）
- 勤続年数（入社年月から正確に計算しておく）
- 年収（税込みの総支給額で申告する）
特に注意したいのは電話番号の入力ミスです。
万が一電話での在籍確認が必要になった場合、番号が間違っていると確認が取れず、審査が否決される恐れがあります。
入力後は送信前に必ず内容を見直す習慣をつけましょう。
アコムの在籍確認に必要な書類と提出方法
アコムの在籍確認を電話なしで完了させたい場合、書類の準備が重要になります。
どのような書類を用意すればよいのか、どうやって提出するのかをあらかじめ知っておけば、手続きで戸惑うことはありません。
アコムで在籍確認に利用できる書類は、大きく分けて「本人確認書類」と「収入証明書類」の2種類です。
特に勤務先の名称が記載されている収入証明書類は、電話なしで在籍確認を済ませるための鍵となる書類です。
在籍確認で使える書類の一覧
アコムで在籍確認に使える主な書類を種類別に整理しました。
| 書類の種類 | 具体的な書類名 | 勤務先名の記載 |
|---|---|---|
| 本人確認書類 | 運転免許証 | なし |
| 本人確認書類 | マイナンバーカード（表面のみ） | なし |
| 本人確認書類 | パスポート | なし |
| 収入証明書類 | 源泉徴収票（直近） | あり |
| 収入証明書類 | 給与明細書（直近1〜2ヶ月分） | あり |
| 収入証明書類 | 所得証明書・課税証明書 | あり |
| その他 | 健康保険証（社会保険証・組合保険証） | あり |
本人確認書類だけでは勤務先の情報を証明できないため、在籍確認を書類で済ませるには収入証明書類の提出がポイントになります。
なお、借入希望額が50万円を超える場合、またはアコムと他社の借入合計が100万円を超える場合は、収入証明書類の提出が法律上必須となります。
50万円以下の借入でも、収入証明書類をあらかじめ準備しておくと電話なしでの審査がスムーズに進みやすくなります。
書類はスマホからアップロードで提出できる
アコムへの書類提出は、スマートフォンのカメラで撮影した画像をアップロードするだけで完了します。
WEB完結申込の場合、申し込み後にアコムから届く案内メールに記載されたURLから提出画面にアクセスし、そこで画像をアップロードする流れです。
書類を撮影する際は、以下の点に気をつけてください。
- 書類全体が画像内に収まっていること
- 文字がぼやけず鮮明に読み取れること
- フラッシュの反射で文字が見えなくなっていないこと
- 画像が暗すぎたり明るすぎたりしないこと
提出した画像が不鮮明で情報を読み取れない場合、再提出を求められたり、電話での在籍確認に切り替わったりする可能性があります。
自然光のもとで書類を平らな場所に置き、真上から撮影するときれいに撮れます。
1回の提出で審査が完了するよう、丁寧に準備しておきましょう。
アコム以外に在籍確認の電話なしで借りられる消費者金融
アコム以外にも、原則として電話での在籍確認を行わない大手消費者金融は複数あります。
「アコムの審査に通るか不安」「他のカードローンも比較してから決めたい」という方のために、在籍確認の電話なしで利用できる代表的な消費者金融を紹介します。
各社とも原則電話なしの方針は共通していますが、融資スピードや無利息期間など細かい部分で違いがあります。
| 消費者金融 | 在籍確認の方法 | 融資スピード | 無利息期間 |
|---|---|---|---|
| アコム | 原則書類のみ（電話実施率約1%） | 最短20分 | 30日間 |
| プロミス | 原則書類のみ（電話実施率約2%） | 最短3分 | 30日間（初回借入日翌日から） |
| アイフル | 原則書類のみ（電話実施率約0.9%） | 最短18分 | 30日間 |
| SMBCモビット | 原則書類のみ（WEB完結時） | 最短即日 | なし |
自分の状況や優先したいポイントに合わせて、最適なカードローンを選んでみてください。
プロミス！原則電話連絡なしで最短3分融資に対応
プロミスはSMBCグループに属する大手消費者金融で、原則として職場への電話連絡を行っていません。
公式データによると、2023年8月の契約者のうち約98%が電話なしで在籍確認を完了しています。
プロミスの大きな特徴は、申し込みから最短3分で融資が実行される圧倒的なスピード感です。
- 30日間の無利息期間が「初回借入日の翌日」から始まるため、契約だけ先にしておける
- 上限金利が年17.8%で、他の大手消費者金融（年18.0%）よりわずかに低い
- 指定口座があれば受付から最短10秒で振込が完了する
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
すぐにお金が必要で、かつ在籍確認の電話を避けたい方にとって、プロミスは有力な選択肢になります。
アイフル！99.1%が書類のみで在籍確認を完了
アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行グループに属さない独立系の企業です。
在籍確認において注目すべきは、電話を実施しなかった割合を具体的な数値で公表している点です。
2025年1月から2月の調査データによると、WEBまたは無人店舗から申し込んで契約に至った方のうち99.1%が電話なしで在籍確認を完了しています。
- 在籍確認の電話実施率はわずか0.9%（1,000人中9人程度）
- 最短18分での融資に対応
- 30日間の無利息期間あり（はじめての方限定）
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルは独立系であるがゆえに審査の柔軟性が高いといわれることもあり、他社で審査に不安を感じている方にも検討の価値があるカードローンです。
SMBCモビット！WEB完結なら電話・郵送物なしで利用可能
SMBCモビットは三井住友カードが運営するカードローンブランドで、WEB完結申込を利用すれば原則として勤務先への電話連絡なしで契約できます。
SMBCモビットの特徴は、電話連絡だけでなく郵送物もなしにできるという点です。
- WEB完結申込で電話連絡・郵送物をどちらもカットできる
- 三井住友銀行ATMの利用手数料が無料
- 返済額に応じてVポイントが貯まる
※お申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ただし、SMBCモビットには初回利用者向けの無利息期間サービスがない点には注意が必要です。
短期間で返済する予定がある場合は、無利息期間のあるアコムやプロミス、アイフルのほうが利息面で有利になることがあります。
一方で、Vポイントを日常的に利用している方や、三井住友銀行の口座をメインで使っている方にとっては、SMBCモビットの利便性が高いでしょう。
アコムの在籍確認に関するよくある質問
アコムで在籍確認の電話を回避する方法はありますか？
はい、アコムでは原則として電話での在籍確認は実施されず、書類や申告内容で勤務先の確認が行われます。
電話を回避するために特に効果的な方法は、次の3つです。
- WEB完結申込を利用する
- 勤務先名が記載された収入証明書類を事前に用意しておく
- 本人確認の連絡時に「書類での在籍確認を希望します」と伝える
これらの対策を取っておけば、ほとんどのケースで電話なしのまま契約まで進むことができます。
なお、提出する書類に不備があると電話確認に切り替わる可能性が出てくるため、画像の鮮明さや記載内容の正確性には十分注意してください。
アコムは借入額が50万円以下でも在籍確認を行いますか？
借入額の大小に関係なく、在籍確認は必ず実施されます。
在籍確認はカードローンの審査において法律で義務づけられた手続きであり、金額に関わらず省略することはできません。
ただし先述のとおり、アコムでは電話ではなく書類や申告内容で在籍確認を行うのが原則です。
| 借入希望額 | 在籍確認 | 収入証明書類 |
|---|---|---|
| 50万円以下 | 実施される（原則書類） | 提出不要の場合もあるが、準備しておくと安心 |
| 50万円超 | 実施される（原則書類） | 法律上提出が必須 |
50万円以下の借入では収入証明書類の提出が法律上必須ではありませんが、書類があったほうが審査はスムーズに進みます。
在籍確認を確実に電話なしで済ませたい方は、金額に関係なく収入証明書類を準備しておくのが賢明です。
アコムの在籍確認は申し込み者に無断で実施されますか？
無断で実施されることはありません。
アコムの公式サイトにも明確に記載されているとおり、電話による在籍確認が必要になった場合でも、必ず事前に本人の同意を取ったうえで実施されます。
原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
まずアコムから利用者の携帯電話に連絡が入り「勤務先に電話をかけてもよいか」の確認が行われます。
同意しなければ電話は実施されず、書類で代替できないか再度検討してもらえるケースもあります。
知らないうちに勤務先に電話がかかるという事態は起こらないため、安心して申し込みを進めてください。
アコムを利用していることが勤務先に知られる可能性はありますか？
通常の利用においては、勤務先にアコムの利用が知られる可能性はほとんどありません。
在籍確認は原則書類で行われるため、勤務先に連絡が入ること自体がまれです。
万が一電話が必要になった場合でも、担当者は個人名で連絡するためアコムからの電話だとは判別できません。
ただし以下のようなケースでは、例外的に勤務先に知られるリスクが生じることがあります。
- 長期にわたって返済を延滞し、アコムからの連絡にも応じない場合
- 裁判所を通じた法的手続きが進んだ場合
- 給与の差し押さえが行われた場合
これらはすべて「返済を続けていれば起こらない」ケースです。
毎月きちんと返済を行っていれば、勤務先に知られる心配は基本的にありません。
返済が厳しくなった場合は延滞する前にアコムへ相談することで、返済額の見直しなどの対応を受けられる可能性があります。
