アコムで審査落ちする5つの理由！借入額や信用情報が重要
アコムへ申し込んだにもかかわらず、審査に落ちてしまったという経験をお持ちの方は少なくありません。
しかし、なぜ落ちたのかが分からないまま再挑戦しても、同じ結果になってしまう可能性があります。
審査落ちには必ず何らかの原因があり、その原因を正しく把握することが次の申し込みを成功させる近道です。
主な審査落ちの原因には、以下のようなものが挙げられます。
- 信用情報に延滞・債務整理などの傷がある
- 他社を含めた借入総額が総量規制の上限に達している
- 申込内容に誤りや虚偽の情報が含まれていた
- 勤続期間が短く、安定した収入があると判断されなかった
- 短期間に複数のカードローンへ申し込んでいた（申し込みブラック）
なお、アコムはアプリやWebから手軽に申し込める消費者金融ですが、審査においては信用情報や返済能力が厳しく確認されます。
本記事では、審査落ちの原因から事前対策、再申し込みの注意点、他社カードローンの選択肢まで、初心者にも分かりやすく解説します。
アコムの審査落ちにつながる5つの原因
アコムの審査に落ちるには、必ず何らかの理由があります。
しかし、多くの方がその原因を把握できないまま再申し込みをしてしまい、再び審査落ちになるケースも見受けられます。
なお、複数の原因が重なっている場合は審査通過のハードルがさらに上がるため、一つひとつ丁寧に確認することが大切です。
特に審査落ちにつながりやすい原因は、以下の5つに整理されます。
- 信用情報に延滞・債務整理などの傷がある
- 総量規制による借入限度超過
- 申込内容の誤りや虚偽
- 勤続期間の短さによる収入安定性の不足
- 短期間での複数申し込み（申し込みブラック）
それぞれの原因について、以下の各見出しで詳しく解説します。
信用情報にキズがあると審査落ちにつながりやすい
信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴、返済状況などが記録されたデータのことです。
この情報は、CIC（株式会社シー・アイ・シー）やJICC（日本信用情報機構）などの信用情報機関に蓄積されており、金融機関が審査の際に必ず参照します。
なお、アコムもこれらの機関に加盟しているため、過去の金融トラブルは審査の際に確認されることになります。
信用情報に傷がつく主なケースは以下の通りです。
- クレジットカードやローンの返済を61日以上または3か月以上延滞した
- 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）を行った
- 強制解約や代位弁済（保証会社が代わりに返済）の記録がある
- 過去に利用していた金融サービスで未払いが発生したまま放置した
これらの記録は「事故情報」と呼ばれ、一般的に5〜10年間は信用情報機関に保存されます。
しかし、事故情報があるからといって永久に借入できなくなるわけではなく、一定期間が経過して記録が削除されれば、再び審査に通る可能性があります。
信用情報に心当たりがある方は、まず開示請求を行い、現在どのような情報が登録されているかを確認するところから始めましょう。
他社を含めた借入総額が総量規制の上限に達している
消費者金融からの借入には、「総量規制」という法律上の制限が設けられています。
総量規制とは、貸金業法（金融庁）に基づくルールで、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えてはならないと定められています。
なお、銀行カードローンは貸金業法の対象外ですが、消費者金融であるアコムはこの規制の対象です。
「貸金業者からの借入れの合計額が、原則として年収の3分の1を超えないようにする総量規制が設けられています。」
例えば、年収300万円の方であれば、消費者金融からの借入総額は最大100万円が上限です。
すでに他社消費者金融から80万円借りている状態でアコムに申し込んでも、審査に通る可能性は非常に低くなります。
しかし、注意したいのは「他社の借入残高を正確に把握していない」という方が少なくない点です。
複数のカードローンを利用している場合は、合計残高が年収の3分の1に近づいていないかを事前に確認しておきましょう。
申込内容に誤りや虚偽の情報が含まれていた
アコムの審査では、申込時に入力した情報をもとに在籍確認や信用情報の照会が行われます。
そのため、申告内容と実際の情報に食い違いがあると、審査担当者の目にとまり、審査落ちの原因になります。
なお、故意に虚偽の情報を申告する行為は詐欺的申告とみなされる可能性があり、将来的に他の金融機関でも借入が難しくなるリスクがあります。
誤りが生じやすい項目の例は以下の通りです。
- 勤務先の名称・電話番号（部署の電話番号などを正確に入力する必要がある）
- 年収（手取り額ではなく、税込みの額面年収を記載する）
- 雇用形態（正社員・契約社員・パートなど、正確に選択する）
- 住所や氏名の入力ミス（変換ミスや旧住所の入力に注意）
これらの情報は、在籍確認の電話や公的書類（源泉徴収票・給与明細など）との照合によって確認されます。
しかし、うっかりミスであっても審査落ちにつながることがあるため、申し込みの前に入力内容を丁寧に見直すことが重要です。
勤続期間が短く安定した収入があると判断されなかった
カードローンの審査では、「安定した返済能力があるかどうか」が重視されます。
その判断材料の一つが勤続期間であり、勤続期間が短いほど収入が継続する保証がないとみなされ、審査が通りにくくなります。
なお、転職直後や就職したばかりのタイミングでの申し込みは、特に審査が厳しくなる傾向があります。
収入の安定性に関して審査で懸念されやすい主な状況は以下の通りです。
- 勤続期間が3か月未満
- 試用期間中や研修期間中である
- アルバイトや派遣社員など、雇用が不安定な形態である
- フリーランス・自営業で収入の変動が大きい
しかし、勤続期間が短いからといって必ず審査落ちになるわけではありません。
年収が高い場合や、過去に同じ職種で長期間の勤務歴がある場合は、総合的に判断される可能性があります。
また、パートやアルバイトであっても、長期間安定して働いている実績があれば審査に通ることもあるため、一概に諦める必要はありません。
短期間に複数のカードローンへ申し込んでいた
カードローンや消費者金融に申し込むと、その記録が信用情報機関に「申込情報」として登録されます。
この情報は審査を行う金融機関からも確認できるため、短期間に複数社へ申し込んでいると「お金に困っている」「多重債務になるリスクが高い」と判断されやすくなります。
なお、このような状態は俗に「申し込みブラック」と呼ばれています。
各信用情報機関における申込情報の保有期間は以下の通りです。
| 信用情報機関 | 申込情報の保有期間 |
|---|---|
| CIC（シー・アイ・シー） | 6か月 |
| JICC（日本信用情報機構） | 6か月 |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | 6か月 |
しかし、申し込み情報は一定期間が経過すれば自動的に削除されます。
そのため、複数社に断られた場合は焦って再申し込みをするのではなく、少なくとも6か月程度の期間を空けてから改めて申し込むことが重要です。
アコムの審査落ちを事前に防ぐためにできること
審査落ちを防ぐためには、申し込み前にしっかりと準備を整えることが大切です。
しかし、何を準備すればよいか分からないという方も多いでしょう。
なお、事前の対策を一つひとつ実践することで、審査に通る可能性を高めることができます。
審査前に確認・対処すべき主なポイントは以下の通りです。
- 信用情報の開示請求で現状を確認する
- 借入希望額を必要最低限に抑える
- 申告情報を正確に入力する
- 他社の借入残高を減らしてから申し込む
それぞれの対策について、以下で詳しく解説します。
申し込み前に自分の信用情報を開示請求で確認する
「なぜ審査に落ちたのか分からない」という方のなかには、自分の信用情報に問題があることを知らないケースがあります。
そのため、申し込み前に信用情報の開示請求を行い、現状を把握しておくことが重要です。
なお、信用情報の開示請求は各信用情報機関の公式サイトやスマートフォンアプリから行うことができます。
主な信用情報機関と開示方法・手数料は以下の通りです。
| 機関名 | 開示方法 | 手数料（目安） |
|---|---|---|
| CIC（シー・アイ・シー） | スマートフォン・郵送・窓口 | スマートフォン：500円（税込） |
| JICC（日本信用情報機構） | スマートフォン・郵送・窓口 | スマートフォン：1,000円（税込） |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | 郵送・窓口 | 郵送：1,000円（税込） |
消費者金融はCICとJICCに加盟している場合が多いため、この2機関の情報を優先して確認しておくと安心です。
しかし、開示請求の結果に問題がなかった場合でも、年収や借入状況が審査落ちの原因になっていることがあります。
開示結果を確認した上で、ほかの原因も併せて見直すようにしましょう。
借入希望額は必要最低限にとどめて申請する
カードローンの審査では、申し込む金額が大きいほど審査のハードルが高くなります。
必要以上に高い金額を申請すると、「返済能力に対して過大な借入を希望している」と判断される可能性があります。
なお、アコムでは希望額だけでなく、年収や現在の借入状況を総合的に考慮して審査限度額が決定されます。
借入希望額を決める際に意識したいポイントは以下の通りです。
- 本当に必要な金額だけを申請する（「念のため多めに」は避ける）
- 年収の3分の1（総量規制の上限）を超えない範囲で申請する
- 他社から既に借入がある場合は、合計額が上限に近づかないよう調整する
しかし、借入希望額を低くしすぎて実際に必要な金額が借りられない場合もあります。
そのため、本当に必要な金額を正確に把握した上で、現実的な範囲内で申請することが大切です。
なお、審査に通過した後でも限度額の増額申請はできるため、最初は少額から始めるのも一つの選択肢です。
申告する勤務先や年収の情報は正確に入力する
審査では、申告内容と実態が一致しているかどうかが確認されます。
特に、勤務先への在籍確認の電話が行われる場合は、登録した電話番号が正しくなければ確認が取れず、審査に通らない可能性があります。
なお、在籍確認は申込者が申告した勤務先に対して、金融機関から電話が入る形で行われることが一般的です。
正確な入力のために確認すべき主な項目は以下の通りです。
- 勤務先の正式名称（略称や通称ではなく、法人登記上の名称で記入する）
- 勤務先の電話番号（個人の携帯ではなく、会社の固定電話が望ましい）
- 年収（額面の税込み年収を記載する。手取りや月収を年換算したものではない）
- 雇用形態（正社員・契約社員・パート・アルバイト・自営業などを正確に選択する）
- 勤続年数（月単位で正確に申告する）
しかし、正確に入力しているつもりでも、フォームの選択肢や入力欄の意味を誤解している場合があります。
申し込み前に各項目の意味を確認し、不明点があればアコムの公式サイトやカスタマーサポートに問い合わせることをおすすめします。
他社の借入残高をできるだけ減らしてから申し込む
すでに他社でカードローンやキャッシングを利用している場合、借入残高が多いほど審査に通りにくくなります。
これは、既存の借入が多いほど「返済余力が少ない」と判断されるためです。
なお、総量規制の観点からも、既存の借入残高が年収の3分の1に近い状態では、新たな借入審査を通過するのは困難です。
他社借入を整理する際の優先順位の考え方は以下の通りです。
- 金利の高い借入から優先的に返済する（利息の負担を先に減らすため）
- 残高が少ない借入は一括返済して件数そのものを減らす
- 使っていないクレジットカードや消費者金融の口座は解約を検討する
しかし、借入残高を減らすことには一定の時間がかかります。
まずは月々の返済を確実に行い、信用情報に延滞の記録が残らないよう注意することが最優先です。
借入残高を大幅に減らした後で改めてアコムに申し込むと、審査通過の可能性が高まります。
アコムの審査に落ちた人が再申し込みする際の注意点
一度審査に落ちたからといって、永遠にアコムを利用できなくなるわけではありません。
しかし、適切な準備をせずに再申し込みをしても、同じ理由で再び審査落ちになる可能性があります。
なお、焦って申し込みを繰り返すことは申し込みブラックにつながり逆効果になるため、慎重に準備を進めることが大切です。
再申し込みに際して確認すべき主なポイントは以下の通りです。
- 最低6か月の期間を空ける
- 前回の審査落ちの原因を特定する
- 信用情報の事故記録が消えているか確認する
- 同じ条件のままでは結果が変わりにくいことを認識する
再申し込みまでに最低6か月は期間を空ける
カードローンへの申し込み情報は、信用情報機関に6か月間保存されます。
そのため、審査落ち後すぐに再申し込みをしても「短期間に繰り返し申し込んでいる人物」と判断されやすく、審査がさらに不利になる可能性があります。
なお、アコム自身のデータにも申し込み記録が残っているため、間を空けずに再申し込みをすることは得策ではありません。
6か月の期間中にできる主な準備としては、以下のようなことが挙げられます。
- 信用情報機関に開示請求を行い、問題のある箇所を特定する
- 他社の借入残高を返済して少しずつ減らす
- 延滞がある場合は全額返済して解消する
- 収入を安定させる（転職後であれば勤続期間を積む）
しかし、6か月が経過したからといって必ず審査に通るわけではありません。
あくまで申し込み情報が消えるまでの最低限の目安であり、信用情報の問題が解消されていなければ同じ結果になります。
原因の根本的な解決と、十分な準備期間をセットで考えることが重要です。
前回の審査落ちの原因を特定してから再度申し込む
再申し込みで成功するためには、前回落ちた原因を正確に把握することが不可欠です。
しかし、アコムをはじめ多くの金融機関は、個別の審査落ちの理由を申込者に開示しません。
そのため、自分自身で状況を分析し、心当たりのある原因を一つひとつ確認していく必要があります。
審査落ちの原因を特定するための確認ステップは以下の通りです。
- 信用情報の開示請求を行い、事故情報や多数の申し込み記録がないか確認する
- 他社の借入総額が年収の3分の1を超えていないか計算する
- 申込内容（年収・勤続期間・雇用形態など）に誤りがなかったか振り返る
- 申し込み前後に複数の金融機関へ申し込んでいなかったか確認する
なお、複数の原因が重なっている場合は、すべてを解消してから申し込む必要があります。
一つの原因だけ改善しても他の問題が残っていれば、再び審査落ちになる可能性があります。
焦らず、原因を一つひとつ潰してから申し込むことが、再申し込みを成功させる近道です。
信用情報の開示で事故記録が消えているか確認する
債務整理や長期延滞などの事故情報は、一定期間が経過すると信用情報機関から削除されます。
しかし、削除されたかどうかは自分で確認しなければ分かりません。
再申し込みの前には必ず信用情報の開示請求を行い、事故記録が消えているかどうかを確認することが重要です。
事故情報が消えるまでの期間の目安は以下の通りです。
| 事故の種類 | CICでの保有期間 | JICCでの保有期間 |
|---|---|---|
| 長期延滞 | 5年 | 5年 |
| 任意整理 | 5年 | 5年 |
| 個人再生 | 5年 | 5年 |
| 自己破産 | 5年 | 5年（KSCでは10年） |
| 代位弁済 | 5年 | 5年 |
なお、上記はあくまで目安であり、信用情報機関や登録内容によって異なる場合があります。
事故情報が消えたと思っていても、実際には残っているケースがあるため、開示請求で直接確認することが確実です。
また、信用情報機関に誤った情報が登録されている場合は、当該機関に訂正を申し出ることができます。
同じ条件のまま再申し込みしても結果は変わりにくい
審査落ちの後、何も状況が変わっていないまま再申し込みをしても、結果が変わる可能性は低いです。
審査は信用情報・年収・借入状況などを総合的に判断する仕組みであり、これらの条件が同じであれば同じ結論が出やすいためです。
なお、一度審査落ちになると記録がアコム社内に残る場合もあるため、条件が変わっていない状態での再申し込みは不利になることがあります。
再申し込みで結果を変えるために必要な主な変化の例は以下の通りです。
- 他社借入を返済して借入総額を年収の3分の1以下に抑える
- 勤続期間を延ばして収入の安定性を示せる状況にする
- 事故情報が信用情報から削除されるまで待つ
- 収入増加など、返済能力が高まったことを証明できる状況になる
しかし、これらの変化はすぐに実現できるものではなく、一定の時間がかかります。
焦って同じ条件で申し込みを繰り返すよりも、しっかり準備を整えた上で申し込む方が審査通過の可能性は高まります。
再申し込みは「準備が整ったとき」に行うことを意識しましょう。
アコムの審査落ち後に検討したい他社カードローン
アコムの審査に通らなかった場合でも、他の消費者金融であれば審査に通る可能性があります。
なお、各社は独自の審査基準を持っているため、アコムで落ちたからといって他社でも同じ結果になるとは限りません。
ここでは、アコム以外で検討できる代表的なカードローンを3社ご紹介します。
なお、いずれの金融機関に申し込む場合も、申し込み前に自分の信用情報と借入状況を確認することが大切です。
主な他社カードローンの概要は以下の通りです。
| 会社名 | 主な特徴 | 実質年率 |
|---|---|---|
| プロミス | 最短3分融資に対応 | 4.5〜17.8% |
| アイフル | Web完結で周囲に知られにくい | 3.0〜18.0% |
| レイク | 条件次第で長期の無利息期間あり | 4.5〜18.0% |
※上記の金利は各社公式サイトに基づく参考値です。審査の結果により異なります。最新情報は各社公式サイトにてご確認ください。
プロミスは最短3分融資に対応しておりスピード重視の方に向いている
プロミスは、SMBCグループが運営する大手消費者金融です。
最短3分での融資に対応しており、急いでお金が必要な方にとって心強い選択肢となっています。
なお、最短3分融資はお申し込みの時間帯や審査状況によって対応できない場合があります。
プロミスのサービス概要は以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資対象 | 年齢18歳以上74歳以下で安定した収入がある方（高校生不可） |
| 実質年率 | 4.5〜17.8% |
| 融資限度額 | 1万円〜500万円 |
| 融資スピード | 最短3分（※1） |
| 無利息サービス | 初回借入日の翌日から30日間（※2） |
| 申し込み方法 | Web・アプリ・電話・店舗 |
| 返済方法 | 口座振替・振込・ATM |
しかし、プロミスもアコムと同様に消費者金融であるため、総量規制の対象です。
既存の借入残高が年収の3分の1を超えている場合は、プロミスでも審査に通らない可能性があります。
申し込み前に自分の借入状況を整理した上で検討することをおすすめします。
※1 最短3分融資はお申し込みの時間帯・審査状況によって対応できない場合があります。
※2 無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用が条件です。他の無利息サービスとの併用はできません。
アイフルはWeb完結で周囲に知られにくい仕組みが整っている
アイフルは、郵送物なし・電話連絡なし・カードレスの「Web完結」申し込みに対応した消費者金融です。
職場や家族に借入の事実を知られたくない方にとって、使いやすい仕組みが整っています。
なお、Web完結に対応するためには、運転免許証などの本人確認書類のオンライン提出が必要です。
アイフルのサービス概要は以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資対象 | 年齢20歳以上69歳以下で安定した収入がある方（高校生不可） |
| 実質年率 | 3.0〜18.0% |
| 融資限度額 | 1万円〜800万円 |
| 融資スピード | 最短25分（※1） |
| 無利息サービス | 初回借入日から30日間（※2） |
| Web完結 | 対応（郵送物・電話連絡なし）（※3） |
| 返済方法 | 口座振替・振込・ATM |
しかし、Web完結への対応は申し込み内容や審査の状況によって対応できない場合があります。
また、すでに他社からの借入が多い場合は、アイフルでも審査が厳しくなる点は変わりません。
他社借入の整理と並行して検討することが重要です。
※1 最短25分融資はお申し込みの時間帯・審査状況によって異なります。
※2 無利息サービスはWeb申し込みが条件です。他の無利息サービスとの併用はできません。
※3 Web完結は書類の内容・審査状況によって郵送対応が必要となる場合があります。
レイクは条件次第で長期の無利息期間を利用できる
レイクは、SBI新生銀行グループが運営する消費者金融です。
他社と比べて無利息期間が長めに設定されている点が特徴であり、初めてキャッシングを利用する方にとって試しやすいサービスとなっています。
なお、無利息期間の適用条件は申し込み方法や借入金額によって異なります。
レイクの無利息サービスの概要は以下の通りです。
| 条件 | 無利息期間 |
|---|---|
| Web申し込み限定（借入額5万円まで） | 60日間無利息 |
| 全申し込み共通（借入額1万円まで） | 180日間無利息 |
| 通常（上記以外） | 30日間無利息 |
しかし、無利息期間終了後は通常の利率（最大18.0%）が適用されます。
無利息期間内に完済できるよう、借入前に返済計画を立てておくことが大切です。
また、レイクも消費者金融であるため、総量規制の対象となる点は他社と同様です。
※1 最短25分融資はお申し込みの時間帯・審査状況によって異なります。
※2 無利息サービスは初回契約時のみ適用されます。「Web申し込み限定・5万円まで」は60日間無利息、「1万円まで」は180日間無利息、それ以外は30日間無利息が適用されます。
最新情報はレイク公式サイトでご確認ください。
アコムの審査の流れを申し込みから契約まで整理
アコムを初めて利用する方のなかには、審査の流れが分からず不安に感じている方もいるでしょう。
なお、審査の流れを事前に把握しておくことで、必要な書類の準備や手続きをスムーズに進めることができます。
ここでは、申し込みから契約・借入までの一連の流れを整理して解説します。
アコムの申し込みから借入までの大まかな流れは以下の通りです。
- ① WebまたはアプリからWEB申し込みで必要情報を入力する
- ② 仮審査（自動審査）が行われる
- ③ 本審査（書類確認・在籍確認など）が行われる
- ④ 審査結果が通知される
- ⑤ 契約手続きを完了する
- ⑥ 借入が可能になる
Webまたはアプリから必要情報を入力して申し込む
アコムへの申し込みは、公式サイトまたはスマートフォンアプリから24時間対応しています。
申し込みにかかる時間は、スムーズに進めれば約10〜15分程度です。
なお、申し込みに際しては本人確認書類の準備も必要になる場合があるため、事前に手元に用意しておきましょう。
申し込み時に必要な主な入力情報は以下の通りです。
- 氏名・生年月日・住所・電話番号などの基本情報
- 勤務先の名称・電話番号・業種・雇用形態
- 年収・勤続年数
- 他社の借入状況（件数・残高）
- 借入希望額
スマートフォンのカメラで本人確認書類を撮影してそのままアップロードできるため、特別な準備は不要です。
しかし、撮影した書類が不鮮明だったり、有効期限切れの書類を提出したりすると審査が遅れる場合があります。
申し込み前に書類の状態を確認しておくと、手続きをよりスムーズに進めることができます。
仮審査と本審査それぞれで確認される内容の違い
アコムの審査は大きく「仮審査（自動審査）」と「本審査」の2段階に分かれています。
仮審査はシステムによる自動判定であるのに対し、本審査では担当者による詳細な確認が行われます。
なお、仮審査はスピーディーに結果が出る反面、詳細な書類確認は本審査で行われるため、仮審査通過＝借入確定ではない点に注意が必要です。
仮審査と本審査で確認される内容の主な違いは以下の通りです。
| 審査の段階 | 主な確認内容 |
|---|---|
| 仮審査（自動審査） | 申込情報の入力内容・信用情報機関へのデータ照会・過去の申し込み記録など |
| 本審査 | 本人確認書類の確認・在籍確認（職場への電話）・収入証明書類の確認など |
しかし、仮審査を通過したからといって本審査も必ず通過できるとは限りません。
本審査では仮審査よりも詳細な情報確認が行われるため、仮審査では気づかなかった問題が発覚することもあります。
本審査に向けて、在籍確認への対応準備や必要書類のチェックを事前に行っておくことが大切です。
審査結果の通知から契約・借入までの手順
審査が完了すると、登録した電話番号やメールアドレスに審査結果が通知されます。
審査通過の場合は、引き続き契約手続きへと進みます。
なお、契約はWeb上・無人契約機（むじんくん）・郵送のいずれかの方法で行うことができます。
契約から借入までの主な手順は以下の通りです。
- 審査通過の連絡を受け取る
- 契約方法（Web・無人契約機・郵送）を選択する
- 契約内容（金利・返済方法・返済期間など）を確認して同意する
- カード発行またはアプリ設定を完了する
- ATMまたはアプリで借入を行う
しかし、Web完結の場合でも、本人確認書類の内容によっては書類の郵送が求められることがあります。
また、初回借入時には追加の確認が行われる場合もあるため、審査通過後もすぐに借入できないケースがあることを覚えておきましょう。
アコムの審査落ちに関してよくある疑問
アコムの審査に関しては「なぜ落ちたのか」「どうすれば通るのか」など、さまざまな疑問を持つ方が多いです。
なお、ここでは特によく寄せられる4つの疑問について、初心者にも分かりやすくお答えします。
審査に不安を感じている方は、ぜひ参考にしてください。
よくある主な疑問は以下の通りです。
- アコムの審査基準は他社と比べて厳しいのか
- アコムで借りられないケースにはどんなものがあるか
- 本審査の段階で落とされる主な原因は何か
- 仮審査を通過しても本審査で否決されることはあるのか
アコムの審査基準は他社と比べて厳しいのか
アコムの審査基準が他社と比べて特別に厳しいということはありません。
しかし、アコムは独自の審査ノウハウと信用情報機関のデータを組み合わせた判断を行っており、返済能力と信用情報の状態が重視されます。
なお、審査の通過しやすさは申込者の状況によって大きく異なるため、「アコムより○○社の方が通りやすい」と一概には言えません。
消費者金融各社に共通して重視される審査のポイントは以下の通りです。
- 信用情報に事故情報がないこと
- 総量規制の範囲内で借入申請がされていること
- 安定した収入があること
- 申込内容に虚偽がないこと
しかし、どの消費者金融も独自の審査基準を持っているため、アコムで落ちても別の会社で通過する可能性は十分あります。
アコムで落ちた場合は、原因を特定してから他社に申し込むか、条件を改善してから再申し込みを検討しましょう。
アコムで借りられないケースにはどんなものがあるか
アコムで借りられないケースは、主に信用情報や法律上の制限に関連するものが多いです。
なお、以下に該当する場合はアコムだけでなく、他の消費者金融でも借りることが難しくなります。
アコムでの借入が難しくなる主なケースは以下の通りです。
- 信用情報機関に事故情報（長期延滞・債務整理・自己破産など）が登録されている
- 他社を含めた借入総額が年収の3分の1（総量規制の上限）に達している
- 安定した収入がない状態にある（無職・収入のない専業主婦など）
- 申込時の年齢が18歳未満である
- 過去にアコムや他社での返済トラブルの記録がある
しかし、専業主婦でも配偶者の収入を合算できる場合（配偶者貸付）や、パート・アルバイトでも継続的な収入があれば審査に通る可能性があります。
自分の状況が上記に当てはまる場合でも、まずは公式サイトの申し込み条件を確認するか、カスタマーサポートに相談してみることをおすすめします。
本審査の段階で落とされる主な原因は何か
仮審査を通過しても、本審査で落とされるケースがあります。
本審査では仮審査よりも詳細な確認が行われるため、仮審査では表面化しなかった問題が発覚することがあります。
なお、本審査での審査落ちは仮審査落ちよりも少ないですが、決してゼロではありません。
本審査で落とされる主な原因は以下の通りです。
- 在籍確認の電話が繋がらなかった、または申告と異なる情報が発覚した
- 収入証明書類と申告した年収に大きなズレがあった
- 本人確認書類に問題があった（有効期限切れ・内容の不一致など）
- 本審査中に新たな申し込み記録や延滞情報が信用情報に反映された
しかし、在籍確認については、担当者に事前に「消費者金融から確認の電話が入る可能性がある」と伝えておくなど、対策を取れるものもあります。
仮審査通過後も油断せず、本審査に向けた準備を丁寧に行いましょう。
仮審査を通過しても本審査で否決されることはあるのか
結論から言えば、仮審査を通過しても本審査で否決されることはあります。
仮審査はあくまでシステムによる自動審査であり、詳細な確認は本審査で行われます。
なお、仮審査と本審査では確認する情報の深さが大きく異なるため、仮審査通過を借入確定と捉えることは禁物です。
本審査で否決される具体的なケースは以下の通りです。
- 在籍確認の電話が複数回繋がらず、勤務実態が確認できなかった
- 提出した収入証明書類の年収が申告値より大幅に低かった
- 仮審査後に他社への申し込みを行い、申し込み情報が信用情報に追加された
- 書類の不備や本人確認上のトラブルが発生した
しかし、上記の問題が解消できるものであれば、問題を解決した上で改めて申し込むことで審査通過の可能性があります。
仮審査通過後は、在籍確認の準備や書類のチェックを丁寧に行い、本審査に臨むことが重要です。
