消費者金融おすすめランキング26社を比較！大手から中小まで一覧で紹介【2026年最新】
消費者金融を利用したいけれど、どの会社を選べばいいのか分からないという人は多いのではないでしょうか。
テレビCMでよく見かけるアコムやプロミスをはじめ、スマホ完結型のサービスや地域密着の中小業者まで、選択肢は年々広がっています。
とくに初めて借入を検討している方にとっては、金利や審査スピード、無利息期間の有無など、比較すべきポイントが多くて迷いがちです。
この記事では、大手5社を含む人気14社と中小12社の合計26社について、2026年2月時点の最新情報をもとにランキング形式でまとめました。
あなたの状況に合ったベストな1社が見つかるよう、金利・審査・無利息サービスなどをわかりやすく比較していきます。
消費者金融おすすめランキング！大手を含む人気14社の金利・審査・無利息を比較
まずは、知名度が高くはじめての方でも安心して利用しやすい大手消費者金融を中心に、人気14社を紹介していきます。
消費者金融を選ぶときに意識したいのは、上限金利・融資スピード・無利息期間の3つです。
とくにはじめて利用する方は、無利息サービスを活用すれば利息ゼロで短期借入ができる可能性もあるため、各社の条件を確認しておきましょう。
以下の一覧表で大手14社の主要スペックをまとめていますので、気になるサービスがあれば個別の解説も合わせて読んでみてください。
| サービス名 | 金利（実質年率） | 融資スピード | 無利息期間 | 限度額 |
| アコム | 年3.0%〜18.0% | 最短20分 | 30日間 | 800万円 |
| プロミス | 年2.5%〜18.0% | 最短3分 | 30日間 | 500万円 |
| アイフル | 年3.0%〜18.0% | 最短18分 | 30日間 | 800万円 |
| レイク | 年4.5%〜18.0% | 最短15分 | 365日間/60日間 | 500万円 |
| SMBCモビット | 年3.0%〜18.0% | 最短30分 | なし | 800万円 |
| dスマホローン | 年0.9%〜17.9% | 最短即日 | なし | 300万円 |
| au PAY スマートローン | 年2.9%〜18.0% | 最短30分 | なし | 100万円 |
| LINEポケットマネー | 年1.5%〜18.0% | 最短即日 | 100日間(利息CB) | 300万円 |
| メルペイスマートマネー | 年3.0%〜15.0% | 最短即日 | なし | 40万円 |
| FamiPayローン | 年0.8%〜18.0% | 最短即日 | なし | 50万円 |
| PayPayローン（ほぼ借入） | 年1.59%〜18.0% | 最短即日 | なし | 100万円 |
| 三井住友カード カードローン | 年1.5%〜15.0% | 最短5分 | なし | 900万円 |
| オリックスVIPローンカード | 年1.7%〜17.8% | 最短即日 | なし | 800万円 |
| ベルーナノーティス | 年4.5%〜18.0% | 最短即日 | 14日間 | 300万円 |
アコムは契約後24時間365日いつでも最短10秒で送金できる
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年3.0%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短20分 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜800万円 |
アコムのおすすめポイント
✔ 審査通過率が約40%と高めになっている
他社より高い審査通過率で、はじめてでも借りやすい消費者金融として知られています。
✔ 最短20分のスピード融資対応
申込から最短20分で即日融資が可能なため、急ぎの資金ニーズにも対応できます。
✔ 楽天銀行なら24時間最短10秒振込
楽天銀行口座を持っていれば深夜・早朝でも即座に振込が完了します。
アコムは「今すぐお金が必要」「夜間でも振込を受け取りたい」といったニーズに応える、高い利便性が特長の消費者金融です。
特に注目すべきは、契約後であれば24時間365日いつでも振込依頼ができ、最短10秒で送金が完了する点です。
楽天銀行の口座を持っていれば、深夜や早朝の申し込みでも即座に振込が受けられるため、時間を問わず対応できる柔軟さが際立ちます。
また、審査通過率はマンスリーレポートによると約40%と比較的高く、他社に比べて借りやすい消費者金融という安心感があります。
アコムの審査通過率はマンスリーレポートで公開されており、2025年4月〜8月の実績で約40%前後の水準を維持しています。
引用元：アコム公式 マンスリーレポート（https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/monthly_report/）
申し込みから最短20分で即日融資が可能なため、急ぎの資金ニーズにもスピーディーに応えてくれるでしょう。
さらに、初めての方にもわかりやすい申込導線と親切なサポート体制も整っており、不安なく利用しやすい点も魅力です。
アコムの主な特徴
・24時間365日、最短10秒で送金可能
・楽天銀行なら深夜・早朝でも即対応
・審査通過率が約40%と業界高水準
・初めてでも安心の申込導線とサポート
アコムの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 3.0%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜800万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜72歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | 30日間 ※1 |
| 融資までの時間 | 最短20分 ※2 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則電話連絡なし |
| ご返済期間・回数 | 最長9年7ヵ月、最大100回 |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | アコム公式 |
アコム｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
※ 1 初回契約日の翌日から30日間無利息。
※ 2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | アコム株式会社 |
| 郵便番号 | 105-7316 |
| 登録番号 | 関東財務局長(15)第00022号 |
| 本店等所在地 | 東京都港区東新橋一丁目9番1号 東京汐留ビルディング |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第000002号 |
| 代表等電話番号 | 03-6865-0001 |
プロミスは借入翌日から30日間無利息で最短3分融資に対応
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年2.5%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短3分 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
プロミスのおすすめポイント
✔ 無利息期間が「初回借入日の翌日」からスタート
契約だけ先に済ませても無利息日数が消化されないため、必要なときに無駄なく使えます。
✔ Web申込で最短3分の超スピード融資
業界トップクラスのスピードで、今すぐお金が必要な場面にも対応可能です。
✔ 18歳から申込可能で幅広い年齢層に対応
大手では珍しく18歳・19歳でも申込できるため、学生の方にも利用しやすい設計です。
プロミスはSMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンスが運営する消費者金融で、三井住友銀行ATMでの借入・返済手数料が無料になるなどグループの利便性を活かしたサービスが充実しています。
最大のメリットは、無利息期間の起算日が「初回借入日の翌日」からという点です。
他社の多くは「契約日の翌日」から30日間ですが、プロミスなら契約後しばらく借入しなくても無利息期間が消化されません。
たとえば「来週必要になるかもしれない」という場面で、先にカードだけ作っておいても損しない仕組みになっています。
フリーキャッシングの貸付利率は年2.5%～18.0%（実質年率）です。
引用元：プロミス公式サイト（貸付条件）（https://cyber.promise.co.jp/Pcmain）
融資スピードも最短3分と業界トップクラスで、Vポイントが貯まる独自の特典もあります。
三井住友銀行ATMでの借入・返済は手数料無料なので、SMBCグループの口座を持っている人はさらに便利に使えるでしょう。
プロミスの主な特徴
・無利息期間が借入日の翌日から起算される
・Web申込で最短3分の超スピード融資
・三井住友銀行ATMの利用手数料が無料
・18歳から申込可能（高校生を除く）
プロミスの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 2.5%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 18歳〜74歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | 初回借入日の翌日から30日間 |
| 融資までの時間 | 最短3分 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則電話連絡なし |
| ご返済期間・回数 | 最長6年9ヵ月、最大80回 |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | プロミス公式 |
プロミス｜お借入れ時の申込条件
※ 18歳以上74歳以下で安定した収入のある方（高校生は除く）。
※ 主婦・学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方はお申込いただけます。
※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
| 郵便番号 | 135-0061 |
| 登録番号 | 関東財務局長(15)第00615号 |
| 本店等所在地 | 東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第000001号 |
| 代表等電話番号 | 03-6887-1515 |
アイフルは独立系で柔軟な審査と最短18分融資が強み
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年3.0%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短18分 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜800万円 |
アイフルのおすすめポイント
✔ メガバンク傘下に入らない独立系消費者金融
審査方針を自社の判断で柔軟に決められるのが特徴で、オリコン顧客満足度1位の実績もあります。
✔ 在籍確認の電話なし実績99.1%
2025年1〜2月の実績で99.1%の申込者に電話での確認を実施しなかったと公表しています。
✔ 最短18分で融資が完了する業界最速水準
申込からカード発行不要のスマホ完結で、スピーディーに借入できます。
アイフルは大手消費者金融で唯一、メガバンク傘下に入っていない独立系の企業です。
銀行グループに属さないことで、審査方針を自社の判断で柔軟に決められるのが特徴とされています。
融資スピードは最短18分と非常に速く、2025年のオリコン顧客満足度ランキングでは消費者金融部門で初の1位を獲得しました。
在籍確認に関しても、2025年1〜2月の実績で99.1%の申込者に対して電話での確認を実施しなかったと公表しています。
限度額が50万円以下で、かつ他社を含めた借入総額が100万円以下であれば収入証明書の提出が原則不要です。
女性向けの「SuLaLi」や、低金利で借りられる「ファーストプレミアム・カードローン」など、利用者のニーズに合わせた商品ラインナップも充実しています。
アイフルの主な特徴
・独立系ならではの柔軟な審査対応
・在籍確認の電話なし実績99.1%
・最短18分のスピード融資
・女性向け・低金利商品など多彩なラインナップ
アイフルの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 3.0%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜800万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜69歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | 契約日の翌日から30日間 |
| 融資までの時間 | 最短18分 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則電話連絡なし（実績99.1%） |
| ご返済期間・回数 | 最長14年6ヵ月、最大151回 |
| WEB完結 | 可能（カードレス選択可） |
| 公式サイト | アイフル公式 |
アイフル｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上69歳以下で定期的な収入と返済能力を有する方。
※ 当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフルの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | アイフル株式会社 |
| 郵便番号 | 600-8420 |
| 登録番号 | 近畿財務局長(13)第00218号 |
| 本店等所在地 | 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第002228号 |
| 代表等電話番号 | 075-201-2000 |
レイクはWeb申込で業界初の365日間無利息サービスが利用できる
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年4.5%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短15分 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
レイクのおすすめポイント
✔ 業界初の365日間無利息サービス
Web申込・契約額50万円以上・収入証明書の提出で、1年間利息0円で借入できます。
✔ 契約額50万円未満でも60日間無利息
365日間の条件に該当しない場合でも、Web申込なら60日間の無利息が適用されます。
✔ 最短15分で融資が完了するスピード審査
21時（日曜18時）までに手続き完了で当日振込が可能です。
レイクはSBI新生銀行グループが運営する消費者金融で、2025年3月27日から業界初となる「365日間無利息サービス」を開始しました。
最大の注目ポイントは、契約額50万円以上かつ収入証明書の提出で365日間の無利息が適用される点です。
以前は「5万円まで180日間無利息」というプランがありましたが、こちらは2025年3月26日で新規受付を終了しています。
現在Web申込で選べる無利息サービスは以下の2種類になります。
| プラン | 適用条件 | 対象 |
| 365日間無利息 | Web申込・契約額50万円以上・収入証明書を59日以内に提出 | 借入額全額 |
| 60日間無利息 | Web申込・契約額50万円未満 | 借入額全額 |
| 30日間無利息 | 自動契約機または電話申込 | 借入額全額 |
2025年3月27日より業界初となる365日間利息0円でお借入れいただける新サービスを開始いたします。条件に該当されないお客様には、引き続き60日間無利息のサービスをご提供いたします。
引用元：レイク公式サイト（お知らせ）（https://lakealsa.com/info/20250327/）
契約額が50万円以上であれば実際の借入額が1万円でも365日間無利息が適用されるため、枠だけ大きめに確保しておく方法もあります。
無利息期間中も毎月の返済は必要ですが、返済額がすべて元金に充当されるため残高が効率的に減っていきます。
レイクの主な特徴
・業界初の365日間無利息サービス
・Web申込・50万円未満でも60日間無利息
・最短15分のスピード審査・融資
・SBI新生銀行グループの信頼性
レイクの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 4.5%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜70歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | 365日間/60日間/30日間 ※条件あり |
| 融資までの時間 | 最短15分 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則電話連絡なし ※ |
| ご返済期間・回数 | 最長10年、最大120回 |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | レイク公式 |
レイク｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上70歳以下で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）。
※ 365日間無利息はWeb申込・契約額50万円以上・ご契約後59日以内の収入証明書提出が必要です。
※ 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了で当日中にお振込みが可能です。
レイクの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 新生フィナンシャル株式会社 |
| 郵便番号 | 101-8603 |
| 登録番号 | 関東財務局長(11)第01024号 |
| 本店等所在地 | 東京都千代田区外神田三丁目12番8号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第000003号 |
| 代表等電話番号 | 0120-09-09-09 |
SMBCモビットはWEB完結で電話連絡なし・郵送物なしを実現
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年3.0%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短30分 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜800万円 |
SMBCモビットのおすすめポイント
✔ WEB完結なら電話連絡なし・郵送物なし
三井住友銀行等の口座があれば、勤務先への電話も自宅への郵送もなしで契約できます。
✔ 三井住友カードのクレジット機能付きも選べる
Tカード一体型やクレジット機能付きカードなど用途に応じた選択肢があります。
✔ 返済でTポイント・Vポイントが貯まる
返済するたびにポイントが貯まるため、コツコツ返済するモチベーションにもつながります。
SMBCモビットはSMBCグループが提供するカードローンブランドで、WEB完結申込による電話連絡なし・郵送物なしの徹底したプライバシー対応が最大の特徴です。
WEB完結申込を利用すれば、勤務先への電話も自宅への書類郵送も一切なしで契約手続きが完了します。
ただし、WEB完結の利用には三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座と、社会保険証または組合保険証が必要です。
注意点として、SMBCモビットには無利息期間サービスがありません。
そのため「短期間だけ借りて無利息で返済したい」という人には向いていませんが、プライバシーを最優先にしたい方には非常に有力な選択肢です。
SMBCモビットの主な特徴
・WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
・三井住友カードのクレジット機能付きも選択可
・返済でTポイント・Vポイントが貯まる
・SMBCグループの安心感
SMBCモビットの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 3.0%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜800万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜74歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短30分 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | WEB完結なら電話連絡なし |
| ご返済期間・回数 | 最長60回（5年）、ただし返済能力等により最長106回（8年10ヵ月） |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | SMBCモビット公式 |
SMBCモビット｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上74歳以下で安定した定期収入のある方。
※ WEB完結には三井住友銀行等の口座と社会保険証等が必要です。
※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビットの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 株式会社SMBCモビット |
| 郵便番号 | 163-0810 |
| 登録番号 | 関東財務局長(14)第00209号 |
| 本店等所在地 | 東京都新宿区西新宿二丁目4番1号 新宿NSビル10階 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第001377号 |
| 代表等電話番号 | 03-5908-4500 |
dスマホローンはドコモユーザーなら最大年3.0%の金利優遇が受けられる
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年0.9%〜17.9% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
dスマホローンのおすすめポイント
✔ ドコモ回線やdカード利用で最大年3.0%金利優遇
ドコモの各種サービス利用状況に応じて、適用金利がさらに下がります。
✔ d払い残高へ即時チャージで借入可能
銀行振込だけでなく、d払い残高にチャージする形でも借入できるのが便利です。
✔ dアカウントがあればスマホだけで申込完結
ドコモユーザーなら本人確認もスムーズで、アプリから手軽に利用できます。
dスマホローンはNTTドコモが提供するスマートフォン向けの少額ローンサービスです。
ドコモ回線・dカード・dカードGOLDの利用状況に応じて最大年3.0%の金利優遇が受けられるため、ドコモユーザーにとっては非常に有利な条件で借入できます。
d払い残高へのチャージという形で借入できるのもユニークなポイントで、日常の買い物にそのまま使えるのが便利です。
一方で限度額は300万円と大手消費者金融と比較するとやや控えめなため、まとまった金額が必要な場合は他社と併用を検討してもよいでしょう。
dスマホローンの主な特徴
・ドコモユーザーなら金利優遇で年0.9%〜も可能
・d払い残高へチャージで即利用可
・スマホだけで申込から借入まで完結
・返済でdポイントが使える
dスマホローンの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 0.9%〜17.9% |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜68歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則あり |
| ご返済期間・回数 | 最長8年、最大96回 |
| WEB完結 | 可能（dアカウント必須） |
| 公式サイト | dスマホローン公式 |
dスマホローン｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上68歳以下の安定した収入のある方（学生・パート・アルバイト含む）。
※ dアカウントをお持ちの方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
dスマホローンの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 株式会社NTTドコモ |
| 郵便番号 | 100-6150 |
| 登録番号 | 関東財務局長(2)第01532号 |
| 本店等所在地 | 東京都千代田区永田町二丁目11番1号 山王パークタワー |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第005931号 |
| 代表等電話番号 | 0120-005-250 |
au PAYスマートローンはau PAY残高へ直接チャージして借入できる
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年2.9%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短30分 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜100万円 |
au PAY スマートローンのおすすめポイント
✔ au PAY残高へ直接チャージ可能
借入金をそのままau PAYで日常の決済に使えるため、利便性が非常に高いです。
✔ auユーザー以外でもau IDがあれば利用可能
au回線の契約がなくても、au IDさえ取得すれば誰でも申込できます。
✔ Pontaポイントが貯まる
借入額に応じてPontaポイントが貯まるため、ローソンなどで活用できます。
au PAY スマートローンはKDDIフィナンシャルサービスが提供するスマホ向け少額ローンです。
最大の特徴は、借入金を銀行振込だけでなくau PAY残高に直接チャージできる点です。
au PAYが使える店舗であればそのまま決済に利用できるため、日常的にau PAYを使っている方にとっては非常に使い勝手がよいサービスです。
限度額は最大100万円とやや小さめですが、生活費の一時的な補填や少額の急な出費には十分対応できます。
au PAY スマートローンの主な特徴
・au PAY残高に直接チャージで即利用
・au IDがあればau以外のユーザーも申込OK
・Pontaポイントが借入額に応じて貯まる
・スマホアプリで全手続きが完結
au PAY スマートローンの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 2.9%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜100万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜70歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短30分 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則あり |
| ご返済期間・回数 | 最長4年11ヶ月 |
| WEB完結 | 可能（au ID必須） |
| 公式サイト | au PAY スマートローン公式 |
au PAY スマートローン｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上70歳以下で本人に安定した収入のある方。
※ au IDをお持ちの方（au回線契約は不要）。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
au PAY スマートローンの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | auフィナンシャルサービス株式会社 |
| 郵便番号 | 105-0023 |
| 登録番号 | 関東財務局長(3)第01516号 |
| 本店等所在地 | 東京都港区芝浦三丁目1番1号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第005862号 |
| 代表等電話番号 | 03-6758-3676 |
LINEポケットマネーはLINEアプリで完結し最大100日分の利息キャッシュバック
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年1.5%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 5万円〜300万円 |
LINEポケットマネーのおすすめポイント
✔ LINEアプリから申込・借入・返済がすべて完結
普段使っているLINEアプリの中で手軽に借入ができるため、新しいアプリのインストールが不要です。
✔ 最大100日分の利息がキャッシュバックされる
新規契約者向けに、契約日から100日間に支払った利息をLINE Pay残高にキャッシュバックする特典があります。
✔ LINEスコアを活用した独自審査
LINE上の利用データをもとにしたスコアリングで審査が行われるのが特徴です。
LINEポケットマネーはLINE Credit株式会社が提供するスマホローンで、LINEアプリだけで手続きが完結します。
注目したいのは、新規契約者向けの利息キャッシュバック特典です。
契約日から100日間に支払った利息がLINE Pay残高に全額キャッシュバックされるため、実質的に100日間の無利息と同等の効果があります。
ただし、一般的な無利息サービスとは仕組みが異なり、いったん利息を支払った後に還元される形です。
借入はLINE Pay残高へのチャージまたは銀行口座への振込で行えます。
LINEポケットマネーの主な特徴
・LINEアプリ内で申込から返済まで完結
・最大100日分の利息キャッシュバック特典
・LINE Pay残高へ直接チャージ可能
・LINEスコアを活用した独自の審査方式
LINEポケットマネーの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 1.5%〜18.0% |
| 借入限度額 | 5万円〜300万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜65歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | なし（最大100日分利息CB） |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則あり |
| ご返済期間・回数 | 最長15年 |
| WEB完結 | 可能（LINEアプリ必須） |
| 公式サイト | LINEポケットマネー公式 |
LINEポケットマネー｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上65歳以下で安定かつ継続した収入の見込める方。
※ LINEアカウントおよびLINE Moneyアカウントをお持ちの方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
LINEポケットマネーの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | LINE Credit株式会社 |
| 郵便番号 | 141-0033 |
| 登録番号 | 東京都知事(2)第31721号 |
| 本店等所在地 | 東京都品川区西品川一丁目1番1号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第006067号 |
| 代表等電話番号 | 03-6455-8380 |
メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績で上限金利15.0%の低金利を実現
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年3.0%〜15.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1,000円〜40万円 |
メルペイスマートマネーのおすすめポイント
✔ 上限金利15.0%で消費者金融のなかでも低水準
メルカリの利用データを活用した独自審査により、銀行カードローンに近い金利を実現しています。
✔ メルカリの売上金やメルペイ残高から返済可能
不用品を売ったお金で返済できるため、副収入を返済に充てやすいのが魅力です。
✔ 1,000円から少額借入ができる
数千円だけ必要な場面でも無駄なく借りられる柔軟な設計です。
メルペイスマートマネーはメルペイが提供する少額ローンサービスで、メルカリアプリ内から利用できます。
上限金利が年15.0%と、一般的な消費者金融の18.0%よりも低い水準で設定されているのが大きな特徴です。
これはメルカリ上の取引実績などを審査に活用しているためで、メルカリのヘビーユーザーほど有利な条件が適用される傾向があります。
限度額は最大40万円と小さいですが、急な出費や生活費の一時的な補填には十分対応できるでしょう。
返済方法としてメルカリの売上金やメルペイ残高からの自動引落しが選べるため、不用品を売却しながら計画的に返済するスタイルも可能です。
メルペイスマートマネーの主な特徴
・上限金利15.0%で銀行カードローン並みの低さ
・メルカリの売上金から直接返済が可能
・1,000円単位で少額借入に対応
・メルカリアプリ内ですべて完結
メルペイスマートマネーの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 3.0%〜15.0% |
| 借入限度額 | 1,000円〜40万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜70歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則なし |
| ご返済期間・回数 | 最長12ヵ月 |
| WEB完結 | 可能（メルカリアプリ必須） |
| 公式サイト | メルカリアプリ内 |
メルペイスマートマネー｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上70歳以下でメルカリのアカウントをお持ちの方。
※ メルペイの本人確認が完了している方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
メルペイスマートマネーの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 株式会社メルペイ |
| 郵便番号 | 106-6118 |
| 登録番号 | 東京都知事(2)第31860号 |
| 本店等所在地 | 東京都港区六本木六丁目10番1号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第006104号 |
| 代表等電話番号 | 050-3187-6111 |
FamiPayローンはファミペイアプリから1,000円単位で手軽に借入できる
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年0.8%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜50万円 |
FamiPayローンのおすすめポイント
✔ ファミペイアプリ内から手軽に申込・借入
ファミリーマートを日常的に利用する方にとって身近なアプリで完結します。
✔ 下限金利0.8%と業界最低水準
条件次第では非常に低い金利が適用される可能性があります。
✔ FamiPay残高にチャージして利用可能
ファミリーマートでの買い物にそのまま使えるので利便性が高いです。
FamiPayローンはファミマデジタルワン株式会社が提供するスマホ向けの少額ローンサービスです。
ファミペイアプリから申込・借入・返済までが完結し、FamiPay残高にチャージする形で手軽にお金を借りられます。
限度額は50万円と小さめですが、日常のちょっとした出費やファミリーマートでの買い物資金として利用するにはちょうどよいサイズです。
下限金利が年0.8%と非常に低い点が目を引きますが、初回利用者には上限金利の18.0%が適用されるケースがほとんどと考えておいたほうがよいでしょう。
FamiPayローンの主な特徴
・ファミペイアプリで全手続きが完結
・FamiPay残高にチャージして即利用可能
・下限金利0.8%と業界最低水準
・ファミリーマートユーザーに便利な設計
FamiPayローンの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 0.8%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜50万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜70歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則なし |
| ご返済期間・回数 | 要確認 |
| WEB完結 | 可能（ファミペイアプリ必須） |
| 公式サイト | FamiPayローン公式 |
FamiPayローン｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上70歳以下で安定した収入のある方。
※ ファミペイアプリのアカウントをお持ちの方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
FamiPayローンの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | ファミマデジタルワン株式会社 |
| 郵便番号 | 170-6017 |
| 登録番号 | 関東財務局長(1)第01540号 |
| 本店等所在地 | 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第006378号 |
| 代表等電話番号 | 03-5957-1680 |
PayPayローンはPayPayアプリ内から最短即日で1,000円から借入できる
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年1.59%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜100万円 |
PayPayローン（ほぼ借入）のおすすめポイント
✔ PayPayアプリから直接借入・返済が可能
普段使っているPayPayアプリの中で完結するため、新しいアプリは不要です。
✔ PayPay残高にチャージして即利用可能
借入金をPayPay残高に入れて、そのままコンビニや店舗で使えます。
✔ 下限金利1.59%で少額から対応
条件次第では低金利での借入も可能で、1,000円単位の少額借入にも対応しています。
PayPayローン（ほぼ借入）はPayPayカード株式会社が提供するスマホローンで、PayPayアプリから直接利用できます。
PayPay残高にチャージする形で借入できるため、普段の買い物や送金にそのまま活用できるのが強みです。
限度額は最大100万円で、生活費の一時的な補填や少額の急な出費に適しています。
ただし無利息期間はなく、初回利用者には上限金利の18.0%が適用されるのが一般的です。
PayPayローン（ほぼ借入）の主な特徴
・PayPayアプリ内で申込から返済まで完結
・PayPay残高に直接チャージして即利用
・下限金利1.59%の低金利設計
・1,000円単位の少額借入に対応
PayPayローン（ほぼ借入）の基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 1.59%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜100万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜65歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則あり |
| ご返済期間・回数 | 最長5年 |
| WEB完結 | 可能（PayPayアプリ必須） |
| 公式サイト | PayPayアプリ内 |
PayPayローン（ほぼ借入）｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上65歳以下で安定した収入のある方。
※ PayPayアカウントをお持ちの方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
PayPayローン（ほぼ借入）の貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | PayPayカード株式会社 |
| 郵便番号 | 102-8422 |
| 登録番号 | 関東財務局長(2)第01524号 |
| 本店等所在地 | 東京都千代田区紀尾井町1番3号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第006106号 |
| 代表等電話番号 | 093-330-8860 |
三井住友カード カードローンは上限金利15.0%で毎年0.3%ずつ金利引下げ
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年1.5%〜15.0% |
| 審査・融資時間 | 最短5分 ※ |
| 借入限度額 | 〜900万円 |
三井住友カード カードローンのおすすめポイント
✔ 上限金利15.0%で消費者金融よりも低い
銀行カードローン並みの低金利で、総返済額を抑えたい方に適しています。
✔ 毎年0.3%ずつ金利が引下がる適用金利引下げサービス
翌年度以降、年0.3%ずつ最大1.2%まで金利が引き下がるため、長期利用でさらにお得になります。
✔ 最短5分で即時発行・即時利用可能
審査完了後すぐに振込キャッシングが利用できるスピード対応です。
三井住友カード カードローンは、三井住友カードが提供するカードローンサービスです。
上限金利が年15.0%と消費者金融の18.0%よりも3%低く設定されており、利息負担を抑えたい方に向いています。
さらに注目すべきは「適用金利引下げサービス」で、利用し続けるだけで翌年度以降、年0.3%ずつ最大1.2%まで金利が自動的に引き下がります。
ただし消費者金融のような30日間無利息サービスはなく、審査基準も消費者金融に比べてやや厳しい傾向があります。
短期間で返済する予定のある方は消費者金融の無利息を使うほうが有利なケースもあるため、利用期間に応じて使い分けるのがおすすめです。
三井住友カード カードローンの主な特徴
・上限金利15.0%で消費者金融より低い
・毎年0.3%ずつ金利引下げ（最大1.2%）
・最短5分で即時発行・利用可能
・三井住友カードの信頼性とブランド力
三井住友カード カードローンの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 1.5%〜15.0% |
| 借入限度額 | 〜900万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜69歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短5分 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則あり |
| ご返済期間・回数 | 最長15年1ヵ月 |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | 三井住友カード カードローン公式 |
三井住友カード カードローン｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上69歳以下で安定した収入のある方。
※ 最短5分の審査完了はすべてのお申し込みに当てはまるわけではございません。
※ 即時振込は一部の金融機関で24時間対応です。
三井住友カード カードローンの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 三井住友カード株式会社 |
| 郵便番号 | 135-0061 |
| 登録番号 | 近畿財務局長(14)第00209号 |
| 本店等所在地 | 東京都江東区豊洲二丁目2番31号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第001377号 |
| 代表等電話番号 | 0120-56-3143 |
オリックスVIPローンカードは上限金利17.8%で限度額800万円の大型融資に対応
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年1.7%〜17.8% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 30万円〜800万円 |
オリックスVIPローンカードのおすすめポイント
✔ 上限金利17.8%で消費者金融としては低め
大手消費者金融の18.0%よりわずかに低い金利設定です。
✔ 限度額800万円の高額融資に対応
まとまった金額が必要な場面にも対応できる大型のローンです。
✔ オリックスグループの優待特典が付帯
レンタカーやホテル等の会員限定割引が利用できます。
オリックスVIPローンカードは、オリックス・クレジット株式会社が提供するカードローンです。
限度額が最大800万円と大きく、まとまった資金が必要な方にも対応できるのが特徴です。
上限金利は年17.8%で、大手消費者金融の18.0%よりもわずかに低い設定になっています。
返済方法は口座振替に対応しており、提携ATMでの借入・返済手数料も多くの場合無料です。
また、オリックスグループのレンタカーやホテルの会員限定割引など、カードローン以外の優待が受けられるのもメリットです。
オリックスVIPローンカードの主な特徴
・上限金利17.8%で大手消費者金融より低い
・限度額800万円の大型融資対応
・提携ATM手数料が無料（一部）
・オリックスグループ優待特典付き
オリックスVIPローンカードの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 1.7%〜17.8% |
| 借入限度額 | 30万円〜800万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜69歳 |
| 遅延損害金(年率) | 19.2% |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | あり |
| ご返済期間・回数 | 最長10年2ヵ月 |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | オリックスVIPローンカード公式 |
オリックスVIPローンカード｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上69歳以下で毎月安定した収入のある方。
※ 日本国内に在住の方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
オリックスVIPローンカードの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | オリックス・クレジット株式会社 |
| 郵便番号 | 190-0012 |
| 登録番号 | 関東財務局長(15)第00170号 |
| 本店等所在地 | 東京都立川市曙町二丁目22番20号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第000008号 |
| 代表等電話番号 | 042-524-2800 |
ベルーナノーティスは何度でも使える14日間無利息と配偶者貸付に対応
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年4.5%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
ベルーナノーティスのおすすめポイント
✔ 何度でも使える14日間無利息サービス
初回だけでなく、完済後の再借入時にも14日間無利息が適用されるのが他社にない強みです。
✔ 配偶者貸付制度に対応
専業主婦（夫）でも配偶者の年収と合算して借入できる数少ない消費者金融です。
✔ 電話相談が丁寧で初めてでも安心
通販大手ベルーナグループならではの、わかりやすい接客サポートが好評です。
ベルーナノーティスは通販大手ベルーナのグループ企業「株式会社サンステージ」が運営する消費者金融です。
最大の特徴は、完済後の再借入でも14日間の無利息サービスが何度でも使えるという点です。
多くの消費者金融は初回契約時のみ無利息ですが、ベルーナノーティスは繰り返し利用する方にもメリットがあります。
また、配偶者貸付制度に対応しているのも大きなポイントで、自身に収入がない専業主婦（夫）でも配偶者の同意と収入証明があれば借入できます。
大手消費者金融ではほとんど対応していない制度のため、専業主婦（夫）が借入を検討する際の有力な選択肢となるでしょう。
ベルーナノーティスの主な特徴
・完済後の再借入でも14日間無利息が何度でも適用
・配偶者貸付制度に対応（専業主婦OK）
・通販大手ベルーナグループの信頼性
・電話サポートが丁寧でわかりやすい
ベルーナノーティスの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 4.5%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
| 申込受付時間 | 24時間 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜80歳 |
| 遅延損害金(年率) | 20.0% |
| 無利息期間サービス | 14日間（何度でも利用可） |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 勤務先への電話連絡（在籍確認） | 原則あり |
| ご返済期間・回数 | 最長9年2ヵ月、最大108回 |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | ベルーナノーティス公式 |
ベルーナノーティス｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上80歳以下で安定した収入のある方（パート・アルバイト可）。
※ 配偶者貸付は配偶者の同意書と収入証明書が必要です。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
ベルーナノーティスの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 株式会社サンステージ |
| 郵便番号 | 362-8688 |
| 登録番号 | 埼玉県知事(14)第01477号 |
| 本店等所在地 | 埼玉県上尾市宮本町4番2号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第002459号 |
| 代表等電話番号 | 048-771-0770 |
中小消費者金融おすすめ12社を比較！大手にない柔軟さが強み
大手消費者金融の審査に落ちた方や、個別の事情に柔軟に対応してもらいたい方にとって、中小消費者金融は有力な選択肢です。
中小消費者金融は大手と比べて規模が小さい分、申込者の状況を一人ひとり丁寧に見てくれる傾向があります。
ただし、上限金利は20.0%に設定されている業者も多いため、大手よりも利息負担が大きくなるケースがある点には注意が必要です。
正規の貸金業者であるかどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索」で必ず確認するようにしましょう。
中小消費者金融のメリットと注意点
| 比較項目 | メリット | 注意点 |
| 審査の柔軟性 | 個別事情を考慮してくれる | 金利が大手より高い傾向 |
| 対応スピード | 即日対応が可能な業者も多い | 対面審査が必要な場合がある |
| 申込対象 | 大手で否決された方にも可能性あり | 限度額が小さい傾向 |
| 利用エリア | 地域密着型で相談しやすい | 営業エリアが限定される業者もある |
いつもは中小ながら最大60日間無利息と全国対応のWeb完結を提供
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年4.8%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短30分 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
いつものおすすめポイント
✔ 中小消費者金融では珍しい最大60日間無利息
初回契約で条件を満たせば最大60日間の無利息が適用されます。
✔ 全国対応のWeb完結申込
高知県の業者ですが、Webで全国から申込が可能です。
✔ 最短30分のスピード審査
中小としては速い審査スピードで即日融資にも対応しています。
いつもは高知県に本社を置く中小消費者金融ですが、Web申込で全国対応しているのが強みです。
中小消費者金融では珍しく最大60日間の無利息サービスがあり、大手と同等以上の条件で借入を開始できます。
限度額も最大500万円と中小としては大きく、幅広い資金ニーズに対応可能です。
いつもの主な特徴
・最大60日間の無利息サービス
・全国対応のWeb完結申込
・最短30分のスピード審査
・限度額500万円の中小最大級
いつもの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 4.8%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜65歳 |
| 無利息期間サービス | 最大60日間 |
| 融資までの時間 | 最短30分 ※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | いつも公式 |
いつも｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上65歳以下で安定した収入のある方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
いつもの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 株式会社いつも |
| 登録番号 | 高知県知事(4)第01519号 |
| 本店等所在地 | 高知県高知市杉井流15-16 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第005847号 |
セントラルはWeb完結で全国対応の老舗中小消費者金融
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年4.8%〜18.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
セントラルのおすすめポイント
✔ 創業50年以上の実績ある老舗業者
1973年創業で、長年にわたる営業実績があります。
✔ Web完結で全国から申込可能
愛媛県の業者ですが、インターネットで全国対応しています。
✔ 30日間の無利息期間サービスあり
初回契約日の翌日から30日間無利息で利用できます。
セントラルは1973年創業の愛媛県に本社を置く老舗の中小消費者金融です。
Web完結で全国対応しており、自動契約機も関東を中心に設置されています。
初回契約者には30日間の無利息サービスがあり、大手消費者金融と同等の条件で借入を始められるのが魅力です。
セントラルの主な特徴
・創業50年超の老舗の安心感
・Web完結で全国対応
・30日間の無利息サービスあり
・関東に自動契約機を設置
セントラルの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 4.8%〜18.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳以上 |
| 無利息期間サービス | 30日間 |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | セントラル公式 |
セントラル｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上で安定した収入のある方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
セントラルの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | セントラル株式会社 |
| 登録番号 | 四国財務局長(9)第00083号 |
| 本店等所在地 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第001473号 |
フクホーは創業50年超の大阪の老舗で柔軟な審査対応が特徴
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年7.3%〜20.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 5万円〜200万円 |
フクホーのおすすめポイント
✔ 創業50年超の長い営業実績
大阪で長年営業を続けている信頼性の高い中小消費者金融です。
✔ 他社で断られた方にも柔軟に対応
個別の事情を考慮した審査を行ってくれると評判です。
✔ 全国対応のWeb申込
大阪の業者ですが、インターネットで全国から申し込めます。
フクホーは大阪市に本社を置く創業50年超の老舗中小消費者金融です。
大手とは異なり申込者の個別事情を丁寧に確認する審査スタイルが特徴で、他社で断られた方の受け皿となるケースもあります。
ただし上限金利が20.0%と高めに設定されているため、借入期間が長くなると利息負担が大きくなる点には注意が必要です。
フクホーの主な特徴
・創業50年超の老舗で信頼性が高い
・個別事情に柔軟な審査対応
・全国対応のWeb申込
・大阪・関西圏に強い地盤
フクホーの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 7.3%〜20.0% |
| 借入限度額 | 5万円〜200万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜65歳 |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| WEB完結 | 一部可能（書類郵送の場合あり） |
| 公式サイト | フクホー公式 |
フクホー｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上65歳以下で安定した収入のある方。
※ 書類の郵送提出が必要な場合があります。
フクホーの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | フクホー株式会社 |
| 登録番号 | 大阪府知事(6)第12736号 |
| 本店等所在地 | 大阪府大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第001391号 |
アローはアプリ対応で来店不要の名古屋の中小消費者金融
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年15.0%〜19.94% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 〜200万円 |
アローのおすすめポイント
✔ スマホアプリからの借入に対応
中小消費者金融では珍しく、アプリで借入申込ができます。
✔ 名古屋に拠点を置く地域密着型
東海地方を中心に営業していますが、Webで全国対応しています。
✔ 来店不要でWeb完結
来店不要で申込から借入まで完結するため、忙しい方にも便利です。
アローは名古屋市に本社を置く中小消費者金融で、Web申込とアプリ対応の利便性が特徴です。
中小消費者金融ではアプリで借入ができる業者は少なく、スマホから手軽に手続きできる点が評価されています。
ただし下限金利が15.0%と高く設定されているため、少額・短期間の利用に適したサービスと言えます。
アローの主な特徴
・スマホアプリで借入申込が可能
・来店不要のWeb完結対応
・最短即日で融資対応
・名古屋拠点で東海地方に強い
アローの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 15.0%〜19.94% |
| 借入限度額 | 〜200万円 |
| 申込対象年齢 | 24歳〜65歳 |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | アロー公式 |
アロー｜お借入れ時の申込条件
※ 24歳以上65歳以下で安定した収入のある方。
※ 健康保険証をお持ちの方。
アローの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | アロー株式会社 |
| 登録番号 | 愛知県知事(4)第04195号 |
| 本店等所在地 | 愛知県名古屋市中川区高畑二丁目144番地 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第005786号 |
AZは相談ベースの柔軟審査で他社否決後の借入にも対応
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年7.0%〜20.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
AZのおすすめポイント
✔ 相談ベースの柔軟な審査対応
申込者の個別事情をヒアリングし、柔軟に審査を行ってくれます。
✔ 他社で否決された方にも門戸が開かれている
大手消費者金融の審査に落ちた方の受け皿として利用されています。
✔ 京都に拠点を置く地域密着型
京都を中心に営業しつつ、Web申込で全国対応もしています。
AZ株式会社は京都市に本社を置く中小消費者金融です。
他社で否決された方からの相談にも丁寧に対応してくれると評判で、申込者一人ひとりの事情をヒアリングしたうえで審査を行います。
上限金利は20.0%と高めですが、大手で借入できなかった方にとっては貴重な選択肢です。
AZの主な特徴
・相談ベースの柔軟な審査
・他社否決後でも借入の可能性あり
・京都拠点の地域密着型
・Web申込で全国対応
AZの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 7.0%〜20.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜65歳 |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| WEB完結 | 一部可能 |
| 公式サイト | AZ公式 |
AZ｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上65歳以下で安定した収入のある方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
AZの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | AZ株式会社 |
| 登録番号 | 京都府知事(5)第03407号 |
| 本店等所在地 | 京都市下京区大宮通綾小路下ル綾大宮町50番地 アヤノビル4F |
アルコシステムはカードレス・来店不要の振込専門中小消費者金融
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年15.0%〜20.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 〜50万円 |
アルコシステムのおすすめポイント
✔ カードレスの振込専門で手軽に利用
カード発行なしで銀行口座への振込で融資を行うスタイルです。
✔ 来店不要で全国対応
姫路市に本社がありますが、Web申込で全国から利用できます。
✔ 少額融資に特化したサービス
限度額50万円以内の少額借入に対応しています。
アルコシステムは兵庫県姫路市に本社を置く中小消費者金融で、カードレスの振込専門サービスが特徴です。
カードの発行がなく、銀行口座への直接振込で融資が行われるため、手続きがシンプルで利用しやすい設計になっています。
限度額は50万円と小さめですが、少額の急な出費に対応したい方に適したサービスです。
アルコシステムの主な特徴
・カードレスの振込専門サービス
・来店不要で全国対応
・最短即日で融資対応
・少額融資に特化
アルコシステムの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 15.0%〜20.0% |
| 借入限度額 | 〜50万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜65歳 |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | アルコシステム公式 |
アルコシステム｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上65歳以下で安定した収入のある方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
アルコシステムの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 株式会社アルコシステム |
| 登録番号 | 兵庫県知事(12)第01133号 |
| 本店等所在地 | 兵庫県姫路市立町82番地 |
フタバは30日間無利息で少額融資に特化した老舗中小消費者金融
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年14.959%〜19.945% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜50万円 |
フタバのおすすめポイント
✔ 30日間の無利息期間サービス
初回利用者に30日間の無利息が適用される中小消費者金融です。
✔ 少額専門で1万円から借入可能
1万円〜50万円の少額に特化した融資サービスです。
✔ 創業60年超の実績ある老舗
長年にわたる営業実績があり、信頼性が高い業者です。
フタバは東京都千代田区に本社を置く創業60年超の老舗中小消費者金融です。
中小消費者金融では珍しく30日間の無利息サービスがあり、初回利用者は利息ゼロで借入を開始できます。
限度額は50万円と小さめですが、少額の急な出費に対応するには十分なスペックです。
フタバの主な特徴
・30日間の無利息サービス
・1万円からの少額借入に対応
・創業60年超の老舗で信頼性が高い
・東京拠点で全国対応
フタバの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 14.959%〜19.945% |
| 借入限度額 | 1万円〜50万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜73歳 |
| 無利息期間サービス | 30日間 |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | フタバ公式 |
フタバ｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上73歳以下で安定した収入のある方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
フタバの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | フタバ株式会社 |
| 登録番号 | 東京都知事(4)第31502号 |
| 本店等所在地 | 東京都千代田区岩本町三丁目2番12号 |
ライフティは1,000円から借入可能でセブン銀行ATMにも対応
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年8.0%〜20.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1,000円〜500万円 |
ライフティのおすすめポイント
✔ 1,000円単位の超少額借入に対応
必要な分だけ無駄なく借りられる柔軟な設計です。
✔ セブン銀行ATMで借入・返済可能
全国のセブン-イレブンから手軽に利用できます。
✔ Web完結で全国対応
東京拠点ですがWeb申込で全国から利用できます。
ライフティは東京都に本社を置く中小消費者金融で、1,000円からの超少額借入に対応しているのが特徴です。
セブン銀行ATMでの借入・返済にも対応しており、全国のコンビニから手軽に利用できる利便性があります。
限度額は最大500万円と中小としては大きいですが、初回利用時は少額からのスタートとなるケースがほとんどです。
ライフティの主な特徴
・1,000円からの超少額借入に対応
・セブン銀行ATMで全国利用可能
・Web完結で来店不要
・限度額500万円の中小最大級
ライフティの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 8.0%〜20.0% |
| 借入限度額 | 1,000円〜500万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜69歳 |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | ライフティ公式 |
ライフティ｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上69歳以下で安定した収入のある方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
ライフティの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | ライフティ株式会社 |
| 登録番号 | 東京都知事(6)第28992号 |
| 本店等所在地 | 東京都新宿区歌舞伎町二丁目46番5号 |
ダイレクトワンはスルガ銀行グループで55日間の無利息サービスを提供
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年4.9%〜20.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
ダイレクトワンのおすすめポイント
✔ 55日間の無利息サービス
中小消費者金融では最長クラスの55日間無利息が利用できます。
✔ スルガ銀行グループの安心感
銀行グループに属する中小消費者金融として信頼性が高いです。
✔ 静岡・東海エリアに強い地盤
店舗は静岡県を中心に展開していますが、Web申込で全国対応しています。
ダイレクトワンはスルガ銀行グループの中小消費者金融で、55日間の無利息サービスが最大の特徴です。
中小消費者金融で50日間を超える無利息を提供しているのは珍しく、大手の30日間をさらに上回る条件です。
スルガ銀行グループに属しているため信頼性も高く、初めて中小消費者金融を利用する方にも安心感があります。
ダイレクトワンの主な特徴
・中小最長クラスの55日間無利息
・スルガ銀行グループの信頼性
・静岡・東海エリアに強い店舗網
・Web申込で全国対応
ダイレクトワンの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 4.9%〜20.0% |
| 借入限度額 | 1万円〜300万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜69歳 |
| 無利息期間サービス | 55日間 |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 公式サイト | ダイレクトワン公式 |
ダイレクトワン｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上69歳以下で安定した収入のある方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
ダイレクトワンの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | ダイレクトワン株式会社 |
| 登録番号 | 東海財務局長(14)第00027号 |
| 本店等所在地 | 静岡県沼津市大手町一丁目5番15号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第000090号 |
MOFFは来店審査で一人ひとりと向き合う対面型の中小消費者金融
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年10.0%〜20.0% |
| 審査・融資時間 | 即日〜数日 ※ |
| 借入限度額 | 5万円〜100万円 |
MOFFのおすすめポイント
✔ 来店審査で個別事情を丁寧に確認
対面で状況をヒアリングし、書類だけでは分からない部分も含めて審査してくれます。
✔ 他社で断られた方にも柔軟に対応
大手や他の中小で否決された方にも門戸が開かれています。
✔ 東京に店舗を構える地域密着型
主に関東圏の利用者を対象としたサービスです。
MOFFは東京に店舗を構える中小消費者金融で、来店による対面審査が基本となるスタイルが特徴です。
申込者と直接対面してヒアリングを行うため、書類だけでは伝わらない個別事情も含めた柔軟な審査が期待できます。
ただしWeb完結には対応しておらず、来店が必要な点は他の中小と比較するとハードルが高いと感じる方もいるでしょう。
MOFFの主な特徴
・対面審査で個別事情を丁寧に確認
・他社否決後でも柔軟に対応
・東京に店舗を構える地域密着型
・少額融資に特化
MOFFの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 10.0%〜20.0% |
| 借入限度額 | 5万円〜100万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜65歳 |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 即日〜数日 ※ |
| WEB完結 | 不可（来店必要） |
| 公式サイト | MOFF公式 |
MOFF｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上65歳以下で安定した収入のある方。
※ 来店での対面審査が必要です。
MOFFの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | MOFF株式会社 |
| 登録番号 | 東京都知事(1)第31898号 |
| 本店等所在地 | 東京都渋谷区 |
エイワは全国に店舗を持つ対面与信の老舗消費者金融
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年17.9507%〜19.9436% |
| 審査・融資時間 | 即日（来店時） |
| 借入限度額 | 1万円〜50万円 |
エイワのおすすめポイント
✔ 全国に店舗を展開する対面与信スタイル
北海道から九州まで全国に店舗があり、対面で相談しながら借入できます。
✔ 創業50年超の長い営業実績
長年の対面営業の実績があり、顔の見える取引を重視する方に向いています。
✔ 少額専門で1万円から借入可能
1万円〜50万円の少額借入に特化しています。
エイワは1970年創業の老舗消費者金融で、全国に店舗を展開する対面与信スタイルが最大の特徴です。
申込者と直接会って審査を行うため、信用情報だけでは測れない人柄や返済意思を重視した融資判断が行われます。
Web完結やカードレスが主流のなかでは異色の存在ですが、対面で相談しながら借入したい方にとっては安心感のあるサービスです。
エイワの主な特徴
・全国に店舗を展開する対面与信
・創業50年超の老舗の信頼性
・1万円からの少額借入に特化
・顔の見える取引で安心
エイワの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 17.9507%〜19.9436% |
| 借入限度額 | 1万円〜50万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳以上 |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 即日（来店時） |
| WEB完結 | 不可（来店必要） |
| 公式サイト | エイワ公式 |
エイワ｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上で安定した収入のある方。
※ 来店での対面審査が必要です。
エイワの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 株式会社エイワ |
| 登録番号 | 関東財務局長(13)第00154号 |
| 本店等所在地 | 神奈川県横浜市西区北幸一丁目1番8号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第000726号 |
キャネットは北海道を中心に展開する地域密着型の消費者金融
気になる3つのポイント
| 項目 | 内容 |
| 金利（実質年率） | 年15.0%〜20.0% |
| 審査・融資時間 | 最短即日 ※ |
| 借入限度額 | 5万円〜300万円 |
キャネットのおすすめポイント
✔ 北海道に強い地盤を持つ地域密着型
北海道内に複数の店舗を展開し、地元利用者に手厚い対応をしています。
✔ 他社否決後でも柔軟に審査対応
大手で断られた方からの申込にも丁寧に対応してくれます。
✔ Web申込で全国対応も可能
北海道以外からもWebで申込ができます。
キャネットは北海道札幌市に本社を置く中小消費者金融で、北海道内に複数の店舗を展開する地域密着型です。
地元の利用者には対面での相談もできるため、Webだけでは不安な方にも安心して利用できます。
Web申込で全国対応も行っていますが、主なサービスエリアは北海道を中心とした地域です。
キャネットの主な特徴
・北海道内に複数店舗を展開
・地域密着の対面相談が可能
・他社否決後でも柔軟に対応
・Web申込で全国対応も可能
キャネットの基本情報
| 項目 | 内容 |
| 金利（年率） | 15.0%〜20.0% |
| 借入限度額 | 5万円〜300万円 |
| 申込対象年齢 | 20歳〜65歳 |
| 無利息期間サービス | なし |
| 融資までの時間 | 最短即日 ※ |
| WEB完結 | 一部可能 |
| 公式サイト | キャネット公式 |
キャネット｜お借入れ時の申込条件
※ 20歳以上65歳以下で安定した収入のある方。
※ 審査結果によりご希望に添えない場合がございます。
キャネットの貸金業登録番号・日本貸金業協会会員番号
| 項目 | 内容 |
| 貸金業者名 | 株式会社キャネット |
| 登録番号 | 北海道知事(7)石第02857号 |
| 本店等所在地 | 北海道札幌市中央区大通西5丁目8番地 昭和ビル5F |
正規の消費者金融業者の見分け方
中小消費者金融を利用する際には、相手が正規の貸金業者であるかどうかを必ず確認してください。
違法な闇金業者は「審査なし」「ブラックOK」など甘い言葉で勧誘してきますが、法外な金利や違法な取り立てに遭うリスクがあります。
正規業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。
貸金業を営むには、財務局長または都道府県知事の登録を受ける必要があります。無登録で営業している業者はすべて違法です。
引用元：金融庁（https://www.fsa.go.jp/ordinary/cashing/index.html）
業者のWebサイトや広告に「登録番号」の記載がない場合や、検索で該当しない場合は利用を控えましょう。
消費者金融の選び方6つのポイント
消費者金融は数が多く、どこを選べばよいか迷ってしまう方も少なくありません。
ここでは、自分に合った消費者金融を見つけるための6つの比較ポイントを解説します。
上限金利で比較する
消費者金融の金利は「年3.0%〜18.0%」のように幅がありますが、初回契約でいきなり下限金利が適用されることはほとんどありません。
実際に適用される金利は上限に近いケースが多いため、まずは各社の上限金利を比較するのが現実的です。
| サービス名 | 上限金利 |
| アコム | 年18.0% |
| プロミス | 年18.0% |
| アイフル | 年18.0% |
| レイク | 年18.0% |
| 三井住友カード カードローン | 年15.0% |
上限金利が低いサービスほど利息負担が少なくなるため、長期間の借入を想定している方は上限金利を重視して選ぶとよいでしょう。
無利息期間の起算日の違いに注意
無利息期間がある場合でも、起算日が「契約日の翌日」か「借入日の翌日」かで実質的なお得度が変わります。
プロミスのように「借入日の翌日」から起算されるサービスなら、契約後に借入のタイミングを調整できるため無利息日数を無駄にしません。
即日融資の審査対応時間と振込締め時間
「即日融資可能」と記載があっても、申込の時間帯によっては翌営業日の対応になるケースがあります。
各社の審査対応時間と振込の締め時間を事前に確認しておくことが大切です。
一般的にWeb申込の場合、午前中〜14時頃までに手続きを完了させると即日融資を受けやすくなります。
審査通過率を参考にする
一部の大手消費者金融は審査通過率を公開しています。
| サービス名 | 審査通過率（参考値） |
| アコム | 約40%（2025年4〜8月・マンスリーレポート） |
| アイフル | 約35%（月次データ） |
| プロミス | 非公開 |
ただし、審査通過率が高い＝審査が甘いという意味ではありません。
初回利用者の割合が多いなど、申込者層の違いが数値に影響しているケースもあるため、あくまで参考値としてとらえましょう。
在籍確認と郵送物の有無
消費者金融の審査では在籍確認が行われますが、最近は電話ではなく書類提出で完了するサービスが主流になりつつあります。
職場への電話連絡や自宅への郵送物が気になる方は、「原則電話連絡なし」「WEB完結で郵送物なし」に対応した消費者金融を選ぶとよいでしょう。
アコム・プロミス・アイフルは原則として電話での在籍確認を行わないと公表しています。
アプリ機能と返済方法の豊富さ
スマホアプリの使いやすさや返済方法の選択肢も、継続的に利用するうえでは重要なポイントです。
| 返済方法 | メリット | 注意点 |
| 口座振替 | 返済忘れを防げる | 引落日の変更ができない場合あり |
| スマホATM | 24時間対応、カードレス | 対応ATMが限られる場合あり |
| 銀行振込 | 自分のタイミングで返済可能 | 振込手数料がかかる場合あり |
| コンビニATM | 全国どこでも利用可能 | 手数料が発生する場合あり |
総量規制を理解しておく
消費者金融からの借入には総量規制が適用されます。
総量規制とは、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合に新たな借入ができなくなる制度です。
貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新たな借入れはできません。これを総量規制といいます。
引用元：日本貸金業協会（https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/）
たとえば年収300万円の方なら、消費者金融からの借入総額は最大100万円が上限となります。
職業・属性別に見る消費者金融の選び方
消費者金融の審査では「安定した収入があるかどうか」が基本的な判断基準です。
しかし雇用形態や年齢によって申込条件が異なる場合もあるため、自分の状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。
パート・アルバイトの方
パートやアルバイトでも毎月安定した収入があれば、多くの消費者金融に申込可能です。
勤続期間が長いほど審査では有利になる傾向があるため、できれば半年以上の勤務実績がある状態で申込むのが望ましいでしょう。
学生（20歳以上）の方
20歳以上でアルバイト等の収入がある学生は、多くの消費者金融に申込できます。
プロミスなら18歳から申込可能なため、18〜19歳の学生にとっては数少ない選択肢です（高校生は除く）。
専業主婦（夫）の方
消費者金融は総量規制の対象のため、自身に収入のない専業主婦（夫）は原則として申込できません。
ただし「配偶者貸付制度」を利用すれば、配偶者の年収と合算して借入枠を計算できます。
配偶者貸付に対応している消費者金融はベルーナノーティスなど一部に限られるため、事前に確認しましょう。
無職・生活保護受給中の方
消費者金融は「安定した収入のある方」が申込条件であるため、無職や生活保護受給中の方は原則として利用できません。
資金が必要な場合は、社会福祉協議会の「緊急小口資金」や自治体の支援制度を検討してみてください。
年金受給者の方
年金収入のみの方でも申込可能な消費者金融はありますが、年齢制限に注意が必要です。
ベルーナノーティスは80歳まで申込可能で、年金受給者の方にとっては選択肢のひとつとなります。
個人事業主・自営業の方
個人事業主や自営業者は、安定した事業収入があれば消費者金融に申込可能です。
アコムの「ビジネスサポートカードローン」やアイフルの「事業サポートプラン」など、事業者向けの専用商品を用意している業者もあります。
確定申告書や事業計画書の提出が求められる場合があるため、必要書類を事前に準備しておくとスムーズです。
消費者金融と銀行カードローンの違いを比較
消費者金融と銀行カードローンはどちらも個人向けの無担保融資ですが、金利・審査・スピードなどに明確な違いがあります。
銀行カードローンは金利が低い一方、審査が厳しく即日融資に非対応
| 比較項目 | 消費者金融 | 銀行カードローン |
| 上限金利 | 年15.0%〜18.0% | 年13.0%〜15.0%前後 |
| 審査スピード | 最短即日 | 数日〜1週間 |
| 即日融資 | 対応 | 原則非対応 |
| 無利息期間 | あり（大手各社） | 原則なし |
| 総量規制 | 対象 | 対象外 |
| 在籍確認 | 原則電話なしの業者多数 | 電話確認が一般的 |
銀行カードローンは金利が低い反面、審査に時間がかかり即日融資には対応していません。
「今すぐ借りたい」「短期間で返す予定」という方は、無利息サービスのある消費者金融を利用するほうが結果的に利息を抑えられるケースもあります。
消費者金融は審査スピードと無利息で優位
消費者金融の最大の強みは、審査スピードの速さと無利息期間の存在です。
30日以内に完済できる見込みがあれば、金利18%の消費者金融でも無利息サービスを使えば利息ゼロで借入が完了します。
一方で、数ヶ月〜1年以上の長期借入を予定している場合は、金利の低い銀行カードローンのほうが総返済額を抑えられます。
おまとめローンの選び方
複数の消費者金融から借入がある場合は、おまとめローンを活用して借入先を一本化することで返済管理が楽になります。
消費者金融ではアコムの「貸金業法に基づく借換え専用ローン」やプロミスの「おまとめローン」が代表的です。
おまとめローンは総量規制の例外貸付に該当するため、年収の3分の1を超える金額でも借入可能なケースがあります。
消費者金融の基礎知識
はじめて消費者金融を利用する方に向けて、知っておきたい基本的な仕組みや用語をわかりやすく解説します。
消費者金融とは財務局登録の正規貸金業者
消費者金融とは、個人向けに無担保で融資を行う貸金業者のことです。
営業するためには財務局長または都道府県知事の登録が必要で、貸金業法に基づいて運営されています。
テレビCMを放送している大手から地域密着の中小まで規模はさまざまですが、すべて正規の登録を受けた業者です。
「サラ金」「闇金」との違い
サラ金（サラリーマン金融）は消費者金融の旧称で、中身は同じ正規の貸金業者です。
一方、闇金は貸金業の登録を受けずに違法に営業している業者を指します。
闇金は法外な金利や暴力的な取り立てを行うため、絶対に利用してはいけません。
申込から借入までの流れ（5ステップ）
消費者金融の申込から借入までは、一般的に以下の5ステップで完了します。
ステップ1：Web・アプリ・電話・自動契約機のいずれかから申込
ステップ2：本人確認書類（運転免許証等）を提出
ステップ3：審査（最短数分〜30分程度）
ステップ4：審査結果の通知（メール・電話等）
ステップ5：契約完了後、銀行振込・ATM・アプリ等で借入
大手消費者金融であれば、このステップ1〜5を最短20〜30分程度で完了できるケースが多いです。
審査で見られるポイント
| 審査項目 | 見られる内容 |
| 信用情報 | 過去の返済履歴、延滞・事故情報の有無 |
| 収入の安定性 | 雇用形態、勤続年数、年収 |
| 他社借入状況 | 借入件数、借入総額、総量規制の余裕 |
| 申告内容の整合性 | 申込情報と信用情報の一致 |
信用情報に延滞や債務整理の記録がある場合、審査通過は難しくなります。
また、短期間に複数社へ同時に申込む「申込ブラック」も審査に悪影響を与えるため、一度に申込むのは2〜3社程度に留めるのが賢明です。
返済方式の仕組み
消費者金融のほとんどは「残高スライド元利定額リボルビング方式」を採用しています。
これは利用残高に応じて毎月の最低返済額が変動する方式で、残高が減ればその分だけ毎月の返済額も下がっていきます。
ただし最低返済額だけを支払い続けると返済期間が長引き、利息総額が膨らんでしまうため注意が必要です。
繰上返済で利息を大幅に削減できる
家計に余裕がある月は、最低返済額に加えて追加の返済（繰上返済）を行うことで利息の総額を大幅に減らせます。
たとえば10万円を年18.0%で借りた場合、毎月の最低額だけで返済すると利息は約2万円になりますが、3ヶ月で一括返済すれば利息は約4,400円で済みます。
必要な書類（本人確認書類と収入証明書）
消費者金融への申込時には、本人確認書類の提出が必須です。
一般的に運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどが使えます。
また、借入額が50万円を超える場合や、他社との借入合計が100万円を超える場合は、源泉徴収票や確定申告書などの収入証明書の提出も求められます。
消費者金融に関するよくある質問
アコムが「危ない」「やばい」と言われる理由は何ですか
アコムが「危ない」「やばい」と検索される主な理由は、消費者金融全体に対する過去のネガティブイメージが根強く残っているためです。
しかし現在のアコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下で、貸金業法に基づいて適正に運営されている正規の貸金業者です。
法外な金利や違法な取り立ては法律で厳しく禁止されており、CMでもおなじみの企業が危険であるという事実はありません。
アコムとアイフルはどちらを選ぶべきですか
| 比較項目 | アコム | アイフル |
| 上限金利 | 年18.0% | 年18.0% |
| 融資スピード | 最短20分 | 最短18分 |
| 無利息期間 | 契約日翌日から30日 | 契約日翌日から30日 |
| 審査通過率 | 約40% | 約35% |
| 運営グループ | 三菱UFJ | 独立系 |
金利や無利息の条件はほぼ同じですが、審査通過率の高さを重視するならアコム、融資スピードの速さや独立系の柔軟性を重視するならアイフルが向いています。
「審査なし」「ブラックOK」の業者は安全ですか
「審査なし」「ブラックでも借入OK」と宣伝している業者は、ほぼ確実に違法な闇金業者です。
正規の貸金業者は貸金業法により返済能力の調査が義務づけられているため、審査なしで融資することは法律上できません。
このような甘い言葉に惑わされず、必ず金融庁の登録貸金業者検索で正規業者であるかを確認してから申込むようにしてください。
審査が最も通りやすい消費者金融はどこですか
「ここなら確実に通る」という消費者金融は存在しません。
審査基準は各社の独自判断に基づいており、公開されていないためです。
ただし審査通過率を公開している大手では、アコムが約40%と比較的高い水準を維持しています。
審査に不安がある場合は、まずは1社に絞って申込み、否決された場合に別の消費者金融を検討するのが賢明な方法です。
