PayPay銀行カードローン本審査に落ちる確率は60%以上？仮審査通過後の審査実態を徹底解説

2025-09-04 2025-09-04 wpadmin

PayPay銀行カードローンの本審査に落ちる確率は、公式発表されていないものの保証会社の審査通過率から約60～65%と推測されます。

仮審査を通過しても本審査で落ちるケースは少なくなく、信用情報の問題や在籍確認への対応不備などが主な要因となっています。

本記事では、PayPay銀行カードローンの審査実態を詳しく解説し、審査通過率を高めるためのポイントや落ちた場合の代替案まで包括的にご紹介します。

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PayPay銀行カードローン本審査に落ちる確率は約60～65%と推測される理由

PayPay銀行カードローンの本審査に落ちる確率は公式には公開されていませんが、保証会社の審査データから推測することが可能です。

一般的に銀行カードローンの審査通過率は消費者金融よりも低く設定されており、厳格な審査基準が適用されています。

特にPayPay銀行カードローンは保証会社にSMBCコンシューマーファイナンスを採用しているため、この会社の審査データを参考にすることで、ある程度の審査難易度を把握することができます。

銀行カードローン全体の審査通過率が10～20%程度であることを考慮すると、PayPay銀行カードローンは比較的審査に通りやすい部類に入ると考えられます。

保証会社SMBCコンシューマーファイナンスの審査通過率から分析

PayPay銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミス）です。

SMBCコンシューマーファイナンスの審査通過率は以下のように推移しています。

年月	審査通過率	新規申込者数
2023年3月	38.2%	約85,000人
2023年6月	36.8%	約82,000人
2023年9月	37.5%	約79,000人
2023年12月	35.9%	約88,000人

この審査通過率35～40%前後のデータから、PayPay銀行カードローンの本審査落ち確率は約60～65%と推測できます。

保証会社の審査基準がそのままPayPay銀行カードローンに適用されるため、この数値は信頼性の高い指標となります。

ただし、銀行カードローンという性質上、消費者金融よりもさらに厳しい基準が適用される可能性もあるため、実際の審査落ち確率はこれを上回る可能性もあります。

銀行カードローンと消費者金融の審査通過率の違い

銀行カードローンは消費者金融と比較して審査基準が厳格に設定されています。

一般的な審査通過率の比較は以下の通りです。

銀行カードローン：10～20%程度
大手消費者金融：30～40%程度
中小消費者金融：40～50%程度

この差が生まれる理由として、銀行は預金者保護の観点から貸し倒れリスクを極力抑制する必要があることが挙げられます。

また、銀行カードローンは金利が低い分、審査基準を厳しくして優良顧客のみに貸付を行う戦略を取っています。

PayPay銀行カードローンは銀行系でありながら、保証会社が消費者金融であるため、一般的な銀行カードローンよりもやや審査通過しやすい特徴があります。

それでも消費者金融と比較すると審査基準は厳しく、十分な準備が必要です。

PayPay銀行カードローンの審査基準の特徴

PayPay銀行カードローンの審査では、保証会社SMBCコンシューマーファイナンスのノウハウが活用されています。

審査基準の主な特徴として、年収に対する返済負担率や信用情報の評価が重視されています。

特に重要視される項目は以下の通りです。

安定継続した収入の有無
信用情報における延滞履歴
他社借入状況と返済負担率
勤続年数と職業の安定性

また、PayPay銀行の口座開設が必須条件となっており、既存の取引実績も審査に影響を与える可能性があります。

既存顧客の場合、入出金履歴や口座維持状況なども参考材料として活用されるため、良好な取引実績がある場合は審査で有利に働く可能性があります。

審査では総合的な判断が行われるため、一つの項目で不利があっても他の項目でカバーできる場合もあります。

PayPay銀行カードローン仮審査通った後の本審査で落ちる5つの理由

仮審査を通過しても本審査で落ちるケースは決して珍しくありません。

本審査では仮審査よりも詳細な調査が行われ、より厳格な基準で審査されるためです。

仮審査は主にスコアリングシステムによる機械的な判定ですが、本審査では人的な判断も加わり、より慎重な審査が実施されます。

特に信用情報の詳細調査や在籍確認など、仮審査では確認できなかった項目が重点的にチェックされることになります。

信用情報に延滞・滞納の履歴がある

過去の延滞や滞納履歴は審査において最も重要な判断材料となります。

以下のような信用情報の問題が審査落ちの原因となります。

クレジットカードの延滞履歴（2年以内）
携帯電話料金の滞納記録
他社借入の延滞・代位弁済
任意整理・個人再生などの債務整理履歴

信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に登録された情報は5～10年間保存され、この期間中は審査に大きく影響します。

特に直近2年以内の延滞履歴は重大な問題として扱われ、たとえ1回の延滞でも審査落ちの原因となる可能性があります。

携帯電話料金の滞納も信用情報に記録されるため、見落としがちですが重要なチェックポイントです。

過去に債務整理を行った場合、完済から5年経過していても審査に影響する場合があるため注意が必要です。

他社借入やリボ払い残高が年収に対して多い

年収に対する借入残高の割合（返済負担率）が高すぎると審査落ちの原因となります。

一般的に以下の基準が審査で重視されます。

他社借入残高：年収の3分の1以下
返済負担率：年収の30～35%以下
借入件数：3件以下が望ましい

PayPay銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、実質的には同様の基準で審査が行われています。

お仕事をされていて、安定した収入のある方。配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。
PayPay銀行カードローン公式サイト

リボ払いの残高も借入残高として計算されるため、クレジットカードのリボ払いを多用している場合は審査で不利になります。

他社借入件数が多い場合、たとえ総額が少なくても多重債務者として判断される可能性があります。

在籍確認で勤務先確認が取れない

在籍確認は本審査における重要なプロセスの一つです。

以下のような状況で在籍確認が取れないと審査落ちとなります。

勤務先の電話番号が間違っている
勤務先が休業日で電話に出ない
本人の在籍が確認できない
虚偽の勤務先を申告していた

PayPay銀行では「銀行名＋担当者名」で勤務先に連絡し、カードローンに関する内容であることは第三者にはわからないよう配慮されています。

在籍確認は原則として省略されることはなく、必ず実施される重要な審査項目です。

勤務先が個人情報保護を理由に在籍確認に応じない場合でも、代替手段（社員証や給与明細など）での確認は基本的に受け付けられません。

転職直後や派遣社員など、在籍確認が困難な職業形態の場合は事前に相談することをおすすめします。

収入の安定性に問題がある

安定した収入があることが申込条件の一つとなっています。

以下のような収入形態の場合、審査通過が困難になる可能性があります。

日雇いアルバイト
歩合制で収入が不安定
個人事業主で収入証明が不十分
無職または休職中

PayPay銀行カードローンの申込条件には以下のように記載されています。

お仕事をされていて、安定した収入のある方。配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。
PayPay銀行カードローン申込条件

ただし、パートやアルバイトでも継続的な収入があれば申込可能です。

重要なのは収入の継続性と安定性であり、金額の大小よりも毎月一定の収入があることが評価されます。

主婦や主夫の場合、配偶者に安定した収入があれば申込可能ですが、配偶者の同意が必要な場合があります。

申込条件を満たしていない・虚偽申告が発覚

PayPay銀行カードローンの申込条件を満たしていない場合は審査に通過できません。

項目	条件	詳細
年齢	20歳以上70歳未満	申込時の年齢で判定
収入	安定した収入がある方	継続性が重要
口座	PayPay銀行の普通預金口座	必須条件
保証	SMBCコンシューマーファイナンスの保証	保証審査に通過必要

また、申込内容に虚偽があった場合は即座に審査が打ち切られ、今後の利用も困難になる可能性があります。

虚偽申告として特に問題となるのは以下の項目です。

年収の大幅な水増し申告
勤務先や勤続年数の偽装
他社借入状況の過少申告
住所や電話番号などの基本情報の相違

意図的でない入力ミスも虚偽申告と見なされる場合があるため、申込前の確認が重要です。

PayPay銀行カードローン審査予想メールが来た人の審査通過率は？

PayPay銀行では一部の顧客に対して「審査予想メール」を送信するケースがあります。

このメールを受信した場合の実際の審査通過率について解説します。

このメールは既存顧客の属性情報を基に送信されるダイレクトメールの一種で、受信者の審査通過可能性を高く評価した結果として送信されています。

しかし、メールの受信が審査通過を保証するものではなく、実際の審査では通常と同じ基準が適用されます。

審査予想メールの仕組みと信頼性

審査予想メールは、PayPay銀行の既存顧客データを基に送信される営業メールの一種です。

以下の条件を満たす顧客に送信される傾向があります。

PayPay銀行の口座を一定期間利用している
定期的な入金履歴がある
過去に延滞などの問題がない
年収や職業などの属性が良好

このメールの送信には機械学習やAIを活用した顧客分析システムが使用されており、一定の精度で審査通過可能性を予測しています。

ただし、このメールの受信が審査通過を保証するものではありません。

実際の審査では信用情報の詳細調査や在籍確認など、メール送信時には考慮されていない要素も重要な判定材料となります。

メールの送信は営業戦略の一環であり、新規顧客獲得を目的とした販促活動の側面が強いことを理解しておく必要があります。

メール受信者の実際の審査結果傾向

審査予想メールを受信した場合でも、実際の審査通過率は一般申込者と大きく変わらないのが実情です。

口コミや体験談を分析すると、以下のような傾向が見られます。

メール受信者の審査通過率：約45～50%
一般申込者の審査通過率：約35～40%
わずかに高い程度で大きな差はない

メール受信者でも以下の理由で審査に落ちるケースが多数報告されています。

他社借入の増加
信用情報の悪化
収入状況の変化
在籍確認での問題

メール受信は単なる営業活動の一環であり、審査基準が緩和されるわけではありません。

実際の審査では通常と同じ厳格な基準が適用されるため、過度な期待は禁物です。

審査予想メールを受け取った後の注意点

審査予想メールを受信した場合でも、以下の点に注意が必要です。

審査基準は通常と同じであり、信用情報や収入状況などが厳格にチェックされます。

また、メール受信を理由に複数社への同時申込を避け、しっかりと準備してから申込を行うことが重要です。

メール受信後も以下の準備を怠らないようにしましょう。

信用情報の事前確認
他社借入状況の整理
必要書類の準備
在籍確認への対応準備

過度な期待を持たず、一般的な審査対策を十分に行った上で申込を検討しましょう。

メール受信をきっかけに慌てて申込むのではなく、自身の返済能力を冷静に判断してから申込することが重要です。

特に他社借入がある場合は、返済計画をしっかりと立ててから申込を検討することをおすすめします。

PayPay銀行カードローン本審査時間は最短翌日！仮審査から本審査の流れ

PayPay銀行カードローンの審査時間は業界内でも比較的スピーディーな部類に入ります。

仮審査から本審査完了までの具体的な流れとタイムラインを詳しく解説します。

ただし、審査時間は申込者の状況や審査の混雑状況により変動するため、余裕を持ったスケジュールで申込を行うことが重要です。

特に急ぎの資金需要がある場合は、審査時間の遅延も考慮して早めの申込を心がけましょう。

仮審査は最短60分で完了する仕組み

PayPay銀行カードローンの仮審査は、コンピューター（スコアリングシステム）による自動審査が中心となっています。

以下の項目が自動で評価されます。

年収と勤務先の属性
他社借入状況の概要
基本的な信用情報のチェック
申込内容の整合性確認

この自動審査により、最短60分で仮審査結果の通知が可能となっています。

スコアリングシステムでは年齢、年収、勤続年数、他社借入件数などの項目に点数を付け、合計点数により仮審査の可否を判定します。

システムによる判定のため、営業時間外でも仮審査結果の通知が可能です。

ただし、申込内容に不明な点がある場合や、スコアリングによる判定が困難なケースでは人的な審査が必要となり、時間がかかる場合があります。

仮審査通過の連絡は主にメールで行われ、その後の本審査に必要な書類や手続きについての案内も同時に送信されます。

本審査結果が翌日以降になる理由

本審査では仮審査よりも詳細な調査が実施されるため、時間を要します。

本審査結果は最短翌日となります。ただし、審査状況や書類の提出状況によってお時間がかかる場合がございます。
PayPay銀行カードローン公式サイト

主な本審査の内容は以下の通りです。

詳細な信用情報の調査
在籍確認の実施
収入証明書類の精査
保証会社による最終判定

これらの人的作業が必要なプロセスにより、最短でも翌日の回答となります。

特に在籍確認は勤務先の営業時間内に実施する必要があるため、申込のタイミングによっては数日かかる場合もあります。

保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスでの最終審査も必要となるため、複数の工程を経る必要があります。

書類に不備がある場合や追加確認が必要な場合は、さらに時間がかかる可能性があります。

審査状況の確認方法（ローンアプリの活用）

PayPay銀行の口座を持っている場合、「ローンアプリ」で審査状況をリアルタイムで確認できます。

アプリでは以下の情報が確認可能です。

審査の進捗状況
必要書類の提出状況
審査結果の通知
契約手続きの案内

なお、口座をお持ちのお客さまは、「ローンアプリ」で審査状況をご確認いただけます。
PayPay銀行カードローン公式サイト

審査中の不安を軽減し、スムーズな手続きを支援する便利な機能です。

アプリでは審査の各段階（書類確認中、在籍確認中、最終審査中など）が表示され、現在の進捗状況を把握できます。

また、追加書類が必要な場合の通知や、審査結果の詳細もアプリ経由で確認することができます。

口座を持っていない場合でも、申込時に登録したメールアドレスに審査状況の更新通知が送信されます。

PayPay銀行カードローン仮審査が長い場合の原因と対処法

通常であれば最短60分で完了する仮審査が長引く場合があります。

審査が遅れる原因と適切な対処法について解説します。

仮審査の遅延は申込者にとって不安要素となりますが、多くの場合は一時的な問題であり、適切な対処により解決可能です。

ただし、長期間結果が出ない場合は審査で問題が発生している可能性もあるため、状況に応じた適切な対応が必要です。

仮審査に時間がかかる3つのケース

仮審査が長引く主な原因は以下の3つです。

第一に、申込内容に不明瞭な点や矛盾がある場合です。

年収や勤務先情報、他社借入状況などに疑問点があると、追加調査が必要になります。

年収が職業に対して高すぎる/低すぎる
勤務先の情報が曖昧
他社借入の申告に漏れがある
入力内容に矛盾点が発見された

第二に、信用情報に複雑な履歴がある場合です。

過去の延滞や債務整理履歴などがある場合、詳細な調査が必要になります。

複数の延滞履歴
債務整理の履歴
他社での審査落ち履歴
信用情報の更新待ち状態

第三に、申込が集中する時期や時間帯の場合です。

月末や連休前後などは申込が集中し、審査に時間がかかる傾向があります。

特に月末から月初にかけては給与日の関係で申込が集中するため、通常よりも審査時間が長くなる可能性があります。

審査が長引いた時の問い合わせ方法

仮審査開始から3営業日を過ぎても結果が来ない場合は、問い合わせを検討しましょう。

PayPay銀行カードローンデスクの連絡先は以下の通りです。

電話番号：0120-191-802
受付時間：平日9:00～17:00
土日祝日は休業

問い合わせ時には申込番号や氏名、生年月日などの本人確認情報が必要です。

問い合わせの際は以下の情報を準備しておきましょう。

申込日時
申込時に登録したメールアドレス
申込番号（メールに記載）
本人確認書類の情報

オペレーターからは審査の進捗状況や、追加で必要な対応があるかどうかの案内を受けることができます。

ただし、審査内容の詳細については個人情報保護の観点から開示されない場合があります。

審査時間短縮のためのポイント

審査時間を短縮するために以下の点に注意しましょう。

申込内容の正確性を徹底し、年収や勤務先情報を正確に記入することが重要です。

また、必要書類は事前に準備し、鮮明で見やすい画像でアップロードしましょう。

本人確認書類（運転免許証など）
収入証明書類（50万円超の場合）
PayPay銀行口座情報

営業時間内（平日9:00～17:00）に申込むことで、迅速な審査を期待できます。

申込前に以下の準備を整えておくことで、スムーズな審査が期待できます。

信用情報の事前確認
他社借入状況の正確な把握
勤務先情報の正確な確認
連絡先の確実な設定

また、申込後は登録したメールアドレスを定期的に確認し、追加書類の提出依頼などに迅速に対応することが重要です。

PayPay銀行カードローン審査の口コミ・5ch・知恵袋の評判まとめ

実際の利用者や申込者の生の声を通じて、PayPay銀行カードローン審査の実態を探ります。

ネット上の口コミや評判から見える審査の特徴を分析します。

これらの情報は公式発表されていない審査の実態を知る貴重な情報源となりますが、個人的な体験談であることを理解した上で参考にすることが重要です。

また、ネット上の情報には憶測や不正確な内容も含まれる可能性があるため、複数の情報源を総合的に判断することが必要です。

知恵袋で多い「仮審査通過後に本審査落ち」の体験談

Yahoo!知恵袋では「仮審査は通ったのに本審査で落ちた」という相談が多数見受けられます。

典型的な事例として以下のようなケースがあります。

「年収300万円、他社借入なしで仮審査通過したが本審査落ち」
「在籍確認で会社に電話が繋がらず審査落ち」
「過去のクレジットカード延滞が発覚して審査否決」

これらの体験談から、仮審査通過が本審査通過を保証するものではないことが分かります。

特に多く見られるのは在籍確認での問題や、申込時には気づかなかった信用情報の問題が本審査で発覚するケースです。

実際の体験者の声：「仮審査が通ったので安心していたが、信用情報に問題があったようで本審査で落ちました。」
Yahoo!知恵袋投稿より

また、「他社借入がないと申告したが、リボ払いの残高を忘れていて審査落ちした」という事例も多く報告されています。

仮審査では基本的な属性のみがチェックされるため、詳細な調査が行われる本審査で問題が判明するケースが頻発しています。

5chで話題の審査基準に関する情報

5ch（旧2ch）のカードローン関連スレッドでは、審査基準に関する様々な情報が交換されています。

よく言及される審査のポイントは以下の通りです。

年収200万円以上が目安
他社借入は年収の3分の1以下
勤続年数1年以上が望ましい
過去2年以内の延滞は厳しくチェック

ただし、これらの情報は推測に基づくものが多く、公式の審査基準ではない点に注意が必要です。

5chで特に議論されているのは以下の点です。

PayPay銀行の既存口座利用者の優遇の有無
保証会社SMBCコンシューマーファイナンスの審査基準
他の銀行カードローンとの審査難易度比較
審査落ち後の再申込可能時期

これらの情報は参考程度に留め、公式情報を優先して判断することが重要です。

実際の利用者の口コミから見る審査の実態

実際の利用者の口コミを総合すると、以下の傾向が見えてきます。

審査通過者の共通点として、安定した収入と良好な信用情報を持っていることが挙げられます。

一方、審査落ちのケースでは在籍確認での問題や信用情報の瑕疵が主な原因となっています。

審査通過者の口コミで多く見られる特徴は以下の通りです。

正社員または公務員
勤続年数2年以上
年収300万円以上
他社借入なしまたは1件以下
過去5年以内に延滞履歴なし

また、PayPay銀行の既存口座利用者がやや有利になる傾向があるという声も多く見られます。

利用者の口コミ：「PayPay銀行をメインバンクとして2年使っていたためか、審査がスムーズに通りました。」
口コミサイト投稿より

ただし、口座利用歴があっても審査基準は変わらないため、基本的な条件を満たすことが前提となります。

PayPay銀行カードローン本審査に通過するための4つの対策

審査通過率を高めるために実践すべき具体的な対策をご紹介します。

これらの対策を講じることで、審査通過の可能性を大幅に向上させることができます。

審査対策は申込前の準備段階から始まり、申込時の注意点、申込後の対応まで一連の流れで考える必要があります。

特に重要なのは自身の信用状況を正確に把握し、問題がある場合は事前に対処しておくことです。

借入希望額を年収の3分の1以下に設定

借入希望額の設定は審査結果に大きく影響する重要な要素です。

総量規制の対象外である銀行カードローンでも、年収の3分の1を一つの目安として審査が行われます。

具体的な目安は以下の通りです。

年収300万円の場合：借入希望額100万円以下
年収400万円の場合：借入希望額130万円以下
年収500万円の場合：借入希望額160万円以下

初回申込の場合は、50万円以下の少額から開始することをおすすめします。

利用実績を積むことで、将来的に増額審査を受けることも可能です。

借入希望額を低く設定することで以下のメリットがあります。

審査基準が緩和される
収入証明書の提出が不要（50万円以下の場合）
審査時間の短縮が期待できる
初回契約の成功率が向上する

年収に対して適正な借入希望額を設定することで、返済能力に問題がないことをアピールできます。

複数社への同時申込を避ける

短期間での複数社申込は「申込ブラック」状態を引き起こし、審査に悪影響を与えます。

信用情報機関には申込履歴が6ヶ月間記録され、以下のような状況は審査で不利になります。

1ヶ月以内に3社以上の申込
短期間での集中的な申込
他社の審査結果を待たずに追加申込

PayPay銀行カードローンに申込む場合は、他社の審査結果を待ってから検討することが重要です。

申込ブラックになると以下の問題が発生します。

すべての金融機関で審査落ちしやすくなる
6ヶ月間は新規申込が困難になる
信用情報に悪影響を与える
将来の借入にも影響する可能性がある

どうしても複数社を検討したい場合は、1社ずつ順番に申込み、結果を確認してから次の申込を行いましょう。

急いでいる場合でも、同時申込は避け、審査通過率の高い1社に絞って申込むことが成功への近道です。

在籍確認への確実な対応準備

在籍確認は本審査における重要なプロセスです。

以下の準備を事前に行いましょう。

勤務先の正確な電話番号を確認し、営業時間内に電話に出られる体制を整えます。

勤務先の代表電話番号を正確に記入
営業時間や休業日を考慮した申込タイミング
同僚への事前の説明（銀行からの確認電話がある旨）

カードローンをお申し込みいただきますと、当社へお届けのご勤務先に在籍されているかを確認するため、お電話をさせていただきます。
PayPay銀行カードローン公式サイト

在籍確認では以下の点が確認されます。

申込者が実際に勤務先に在籍していること
申告した勤務先情報の正確性
連絡がつく状態にあること

在籍確認の電話は「PayPay銀行の○○」として個人名でかかってくるため、カードローンの申込であることは第三者にはわかりません。

事前に同僚や受付担当者に「銀行から確認の電話があるかもしれない」と伝えておくとスムーズです。

申込情報の正確性を徹底する

申込内容の正確性は審査通過の基本条件です。

以下の情報について特に注意深く確認しましょう。

年収は税込み総支給額で正確に記入
勤務先情報は正式名称で記載
他社借入は漏れなく申告
連絡先は確実に連絡がつく番号を記入

わずかな入力ミスでも虚偽申告と見なされる可能性があるため、提出前の最終確認を怠らないことが重要です。

特に注意すべき項目は以下の通りです。

年収：源泉徴収票や給与明細で正確な金額を確認
勤務先：会社の正式名称、部署名、電話番号を確認
他社借入：クレジットカードのキャッシング、リボ払いも含める
住所：現住所と住民票の住所が一致しているか確認

申込前に必要書類を準備し、記載内容と相違がないかダブルチェックを行いましょう。

入力後は送信前に全項目を再度確認し、誤りがないことを確認してから申込を完了させることが重要です。

よくある質問：PayPay銀行カードローン審査について

PayPay銀行カードローンの審査に関してよく寄せられる質問とその回答をまとめました。

実際の申込を検討する際の参考としてご活用ください。

これらの質問は実際の申込者から頻繁に寄せられるものであり、審査に関する不安や疑問の解消に役立ちます。

ただし、個別の審査結果については金融機関の判断によるため、一般的な傾向として参考にしてください。

仮審査に通過すれば本審査も通る可能性は高い？

仮審査通過は本審査通過を保証するものではありません。

仮審査は基本的な属性情報と信用情報の概要をチェックする段階で、本審査ではより詳細な調査が行われます。

統計的には以下のような傾向があります。

仮審査通過者の本審査通過率：約60～70%
仮審査での絞り込みは比較的緩い
本審査での審査基準がより厳格

仮審査と本審査の主な違いは以下の通りです。

仮審査：スコアリングによる機械的判定
本審査：人的審査＋詳細な信用情報調査＋在籍確認

仮審査通過後も気を抜かず、在籍確認への対応や必要書類の準備をしっかりと行いましょう。

特に以下の点で本審査で問題が発覚するケースが多いため注意が必要です。

詳細な信用情報調査での延滞履歴の発覚
在籍確認での勤務先情報の相違
収入証明書類と申告内容の差異
他社借入状況の申告漏れ

仮審査通過は良好なスタートですが、本審査でも同様の結果が得られるよう準備を怠らないことが重要です。

PayPay銀行カードローンの審査基準は他行より厳格？

PayPay銀行カードローンの審査基準は、一般的な銀行カードローンと比較して標準的なレベルです。

保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスであることから、以下の特徴があります。

消費者金融のノウハウを活用した審査
銀行カードローンとしては比較的柔軟
メガバンクと比較すると審査通過しやすい

他の銀行カードローンとの比較は以下の通りです。

銀行	審査難易度	特徴
メガバンク	厳格	高属性顧客を対象
PayPay銀行	標準	消費者金融系保証会社
ネット銀行	やや緩い	スピード重視

ただし、消費者金融と比較すると審査基準は厳しく設定されています。

PayPay銀行カードローンの審査で重視される項目は以下の通りです。

安定継続した収入
信用情報の良好性
返済負担率の適正性
勤続年数の安定性

他行で審査落ちした経験がある場合でも、PayPay銀行では異なる結果となる可能性があります。

在籍確認の電話は必ず実施される？

PayPay銀行カードローンでは、原則として在籍確認の電話が実施されます。

電話の実施方法は以下の通りです。

「PayPay銀行＋担当者個人名」での電話
カードローンに関する内容は第三者に伝えない
本人不在の場合も在籍確認は完了

カードローンをお申し込みいただきますと、当社へお届けのご勤務先に在籍されているかを確認するため、お電話をさせていただきます。
PayPay銀行カードローン公式サイト

書類による在籍確認への変更は基本的に受け付けていないため、電話での対応が必要です。

在籍確認の電話では以下の点が確認されます。

申込者が実際に勤務先に在籍していること
申告した勤務先情報の正確性
連絡先として機能していること

在籍確認の電話は営業時間内に実施されるため、勤務先の営業日・営業時間を考慮して申込を行いましょう。

例外的に書類での在籍確認が認められるケースもありますが、事前の相談が必要です。

審査落ちの具体的な理由は教えてもらえる？

金融機関は審査落ちの具体的な理由を開示しない方針を取っています。

これは以下の理由によるものです。

審査基準の秘匿性保持
個人情報保護の観点
今後の審査への影響回避

審査結果の通知では「総合的な判断により」という表現が使われることが一般的です。

自身の信用情報を確認したい場合は、信用情報機関に直接開示請求を行うことをおすすめします。

信用情報の開示請求方法は以下の通りです。

CIC（株式会社シー・アイ・シー）
JICC（株式会社日本信用情報機構）
KSC（全国銀行個人信用情報センター）

審査結果についてはお答えできません。総合的な判断により決定させていただいております。
PayPay銀行カードローン公式サイト

審査落ちの原因を推測する場合は、一般的な審査基準と自身の状況を照らし合わせて分析することが有効です。

再申込を検討する場合は、6ヶ月程度の期間を空けて、問題と思われる点を改善してから申込むことをおすすめします。

PayPay銀行カードローン本審査に落ちた時の代替案3選

PayPay銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、他の選択肢があります。

審査基準や特徴が異なる以下の消費者金融カードローンを検討してみましょう。

これらの消費者金融は銀行カードローンと比較して審査通過率が高く、迅速な融資にも対応しているため、急ぎの資金需要がある場合には特に有効な選択肢となります。

ただし、金利は銀行カードローンよりも高めに設定されているため、返済計画をしっかりと立てた上で利用することが重要です。

アイフル：最短18分融資で審査通過率が高い

アイフルは大手消費者金融の中でも審査通過率が高く、迅速な融資に対応しています。

主な特徴は以下の通りです。

最短18分での融資実行
Web完結申込に対応
原則として在籍確認の電話なし
初回利用者は最大30日間無利息

審査通過率は約40%前後で推移しており、PayPay銀行カードローンより通過しやすい傾向があります。

項目	内容	詳細
金利	3.0%～18.0%	初回は上限金利適用が一般的
限度額	800万円まで	初回は50万円以下が多い
審査時間	最短18分	Web申込の場合
融資時間	最短18分	振込融資対応

申込から融資までのプロセスも簡潔で、急ぎの資金需要にも対応可能です。

アイフルの審査で重視される項目は以下の通りです。

現在の収入状況（アルバイト・パートも可）
他社借入件数（4件以下が目安）
信用情報の状況（直近の延滞がないこと）
返済能力の総合判断

審査時間：最短18分。お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフル公式サイト

Web完結申込を利用することで、郵送物なしで契約が可能なため、家族に知られる心配もありません。

プロミス：Web完結で最短3分融資が可能

プロミスは業界最速レベルの融資スピードを誇る消費者金融です。

特に優れているポイントは以下の通りです。

最短3分での融資実行
18歳から申込可能（高校生除く）
原則として電話による在籍確認なし
郵送物なしのWeb完結

プロミスの無利息期間は借入翌日からスタートするため、実質的にお得に利用できます。

無利息期間：初回借入の翌日から30日間
金利：4.5%～17.8%（上限金利が他社より低い）
限度額：500万円まで

審査基準も比較的柔軟で、パートやアルバイトの方でも申込可能です。

プロミスの年齢制限は以下の通りです。

業者名	年齢制限	備考
プロミス	18～74歳	高校生不可
アイフル	満20歳〜69歳	-
アコム	20歳以上	上限年齢の記載なし

最短3分融資も可能。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス公式サイト

プロミスの特徴として、他社よりも上限金利が低く設定されている点があり、長期利用を検討している場合にはメリットとなります。

また、三井住友銀行ATMでの利用手数料が無料など、利便性の面でも優れています。

アコム：カードレスで最短20分融資に対応

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、信頼性と利便性を兼ね備えています。